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助理理财规划师考试简介

2016-12-02 17:22 【 】【我要纠错】  来源:职业培训教育网

CFP的全称是Certified Financial Planner——注册理财规划师,又称为注册理财策划师或金融策划师,是国际金融领域中最权威、最流行的一种个人理财职业资格。注册理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全。他们根据客户的资产状况与风险偏好。

同时,它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个体化的服务。在一定程度上说,个人理财规划是针对客户的整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人及家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、投资规划、教育规划、职业生涯规划、保险规划、税收规划、个人税务及遗产规划等各方面。

国际通行的个人理财规划过程应该包括以下六个步骤:建立界定客户关系,收集客户相关信息,对客户信息进行财务分析和评价,制定个人理财方案,协助客户实施理财方案,监督理财方案的执行及追踪、修正理财方案。

经过近20年的实践经验,美国CFP标准委员会主要从四个方面对理财规划师的职业认证提出要求,也就是著名的“4E”标准:教育和后续教育(Education & Continuing Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethic)。

CFP作为一个全新的职业,从20世纪90年代起逐渐占据了个人金融服务领域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年,当时一些来自不同机构的金融行业的专家们聚集在芝加哥欧哈里飞机场附近的一家酒店里,共同探讨着当时金融服务业的不足之处,并开始积极探索一条新的道路。他们试图将保险、证券、基金和银行业务中以产品为导向的服务模式,改变为以顾客需求为中心的全新服务模式并引进一个全新的职业体系。

作为这次会议的结果,一个反映新的群体关系的商业协会在1970年成立了。这个组织最初叫理财规划师国际协会(International Association of Financial Planners),后来更名为国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning,简称IAFP)。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛,把来自不同的专业领域的金融服务者们聚集在一起。这个团体的出现最终导致了理财规划师行业的出现。

为了培养这个体系,IAFP在1971年成立了理财规划师学院(College for Financial Planning),注册理财规划师(CFP)职业就此诞生。1973年首届毕业班有42个人获得了注册理财规划师资格证书。第一届毕业生们决定向人们展示这个全新的职业形象,其中36名成员发起成立了一个专门的注册理财规划师认证协会(Institute of Certified Financial Planners,简称ICFP)来将CFP的称号授予志同道合的人。1985年,通过美国NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授权,注册理财规划师认证的管理机构从学院转变成为一个独立的体系,并且最终改名为注册理财规划师标准委员会,即Certified Financial Planner Board of Standards,简称CFP Board.

建立理财规划这个职业的先驱们掀起了一场向顾客们提供更多更好的以客户需求为导向的服务的运动。他们非常盼望着一个时代的到来,在这个时代,综合的理财规划作为一项完整的向顾客提供理财服务和理财产品的服务将普遍受到人们的尊重和接受。为了达到这个目标,他们对自己的职业进行了改革,他们创建了为个人用户管理他们的个人财务的全新职业方式。这些先锋们将自己的目标定位于客户需求,把客户的利益放在第一位。

这种以客户需求为中心导向的服务模式引导了两个理财规划方向的发展,即理财规划的针对性和综合性。针对性的理财规划使得规划师可以了解客户财务活动的某一个方面,比如保险规划、投资规划还有退休规划等等。而涵盖了现金规划、子女教育规划、保险规划、投资规划、所得税规划、退休规划、遗产传承规划等规划的综合性的理财规划提供了一个更详细和更完整的反映影响客户生活的理财活动的方法。这些在理财方法上的革命性的变化为理财规划师这个全新的职业铺平了道路。

30多年来,美国的CFP获得了极大的发展,截止到2002年4季度,全美CFP已达3.9万人,其中90%在20世纪90年代后申请认证。CFP已经成为个人金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格。

回顾历史,CFP在美国的发展可以分为三个阶段:

第一代CFP主要来源于证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问,在客户的心目中,当时的保险和投资产品的销售人员只关心自己个人的利益得失,在大众心目中形成了不好的形象。为应对这一问题,改革者们着力塑造他们作为CFP的专业人士形象,向大众传输他们的新服务理念,他们以关注客户的需求为核心理念,采取一整套规范的技术方法,提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,而不只是提供某一领域的专业建议,通过向客户展示他们与以往以推销产品为主的经纪人的区别,从而体现CFP服务的价值所在。

第二代CFP主要来自于各专业领域,如注册会计师、证券分析师、税务规划师、寿险顾问师及律师等等,他们自己已经拥有的中产和富裕客户向他们提出了更多的综合金融的问题,而CFP的培训及服务理念,使得这些专业人员很乐意参加CFP的资格认证,从而向客户提供更全面的财务规划服务。据美国1999年一项面对CFP的调查显示,74%和73%的CFP持证者同时持有证券和保险的一些资格证书,16%的人持有CPA(注册会计师)证书。事实上,有更多的会计师参加了Personal Financial Specialist(PFS)个人理财专家的考试。这个考试要求有250小时个人理财的经验,由美国注册会计师学会(AICPA)提供考试认证,约有6000多名CFP获得了PFS的资格。

第三代的CFP主要来自于刚刚获得理财规划专业学位的大学毕业的学生,他们在学校系统学习了CFP各金融专业的知识,有着对这个职业的无限向往和热情,而他们所缺乏的是人生阅历和客户服务经验,他们将在未来漫长的CFP职业生涯中逐步成熟。

责任编辑:婵
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