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中级金融:投资银行业务与经营(8)

2010-07-15 15:41 来源:  纠错 打印 收藏    

    (二)本源业务不同

    投资银行,核心业务:证券发行和承销;本质:证券承销商

    商业银行,核心业务:资金存贷;本质:存贷款银行

    (三)利润来源和构成不同

    投资银行的利润来源包括三个方面:一是佣金,包括一级市场上承销证券获取的佣金,二级市场上作为证券交易经纪商收取的佣金,以及金融工具创新中资产及投资优化组合管理中收取的佣金。二是资金运营收入,包括投资收益与其他收入,是投资银行参与债券、股票、外汇、以及衍生金融工具投资,参与企业兼并、包装、上市和资金对外融通而获取的收入。三是利息收入,它既包括信用交易中的证券抵押贷款的利息收入,又包括客户存入保证金的存差利息收入。

    商业银行的利润来源包括三方面:一是存贷利差。二是资金运营收入,主要来自两部分,产业投资和证券投资。三是表外业务,主要包括三类,承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务,商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。从收入结构看,商业银行的核心收入是存贷利差,排在商业银行收入的第一位,表外业务的佣金收入则排在次要位置,尽管表外业务的利润有逐渐增长的趋势。

    (四)经营管理风格不同

    投资银行的经营突出稳健和创新并重的策略。一方面在证券一级市场的承销或者在兼并中的投资,都属于高风险业务,而证券二级市场的经纪业务,要随时防范证券市场的价格波动的风险。另一方面,投资银行的主要利润来源于佣金,必须要有创新精神,对人才具有综合的要求,以便向客户提供优质而专业的服务。

    而商业银行由于资产来源和运用的特殊性,必须保证资金的安全性和流动性,坚持稳健的管理风格,力求避免挤兑现象,保证银行安全。

    【例题11,单选题】下列不属于投资银行主要利润来源的是( )。

    A.佣金

    B.资本运营收入

    C.表外业务收入

    D.利息收入

    答案:C

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