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2010年《中级金融》:金融机构与金融制度(7)

2010-06-30 14:51 来源:  纠错 打印 收藏    

    三、商业银行制度

    从商业银行的产生和发展历史过程看,商业银行是以追逐利润为目标,能够吸收存款,以经营金融资产和金融负债为对象,从事经营活动的金融企业。

    商业银行是各国金融体系的主体。

    (一)商业银行的组织制度

    从各国情况看,商业银行的组织制度主要有四种类型。

    单一银行制度(美国)

    分支银行制度(总分行制)

    持股公司制度(集团银行制度)

    连锁银行制度(联合银行制度)

    1.单一银行制度

    单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制,就是银行业务完全有各自独立的商业银行经营,不设或者不允许设分支机构。风险独自承担,利润独自分享。

    一是防止银行的集中和垄断,但限制了竞争

    二是降低营业成本,但限制了业务创新与发展

    三是强化地方服务,但限制了规模效益

    四是独立性,自主性强,但抵御风险的能力差

    2.分支银行制度

    分支银行制度又称为总分行制,是指法律上允许在总行(或总管理处)之下,在国内外各地普遍设立分支机构,形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。

    一是总行制。总行也对外开展经营活动。

    二是总管理处制。总行只是监督管理、指挥和协调,本身并不对外开展经营活动

    分支银行制度优点主要表现在:

    (1)规模效益高

    (2)竞争力强

    (3)易于管理与控制

    分支银行制度的缺点主要在于

    (1)加速银行的垄断与集中

    (2)监管难度大

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