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2010年《中级金融》:金融机构与金融制度(6)

2010-06-30 14:49 来源:  纠错 打印 收藏    

    第二节 金融制度

    考试内容:

    金融制度的涵义和构成要素。

    中央银行制度、专业化和综合化银行制度、政策性金融制度,金融监管制度及国际金融监管制度。

    金融制度的概念

    中央银行制度(组织形式、资本组成)

    商业银行制度(组织制度、业务经营)

    政策性金融制度(政策性金融机构的职能、政策性金融机构的经营原则)

    金融监管制度(集中统一监管、分业监管、不完全集中统一)

    一、金融制度的概念

    金融制度是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构,以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。

    从广义上说,金融制度的内涵包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度等三个方面的内容

    第一,各类金融机构的地位、作用、职能和相互关系; (主体)

    第二,金融市场的结构和运行机制;

    第三,金融监管制度。

    二、中央银行制度

    中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策,监督管理金融业和规范金融秩序,防范金融风险和维护金融稳定,为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务,调控金融和经济运行的宏观管理机构。

    组织形式(本章)

    资本组成(本章)

    组织结构(第九章)

    职能构成(第九章)

    (一)中央银行的组织形式

    中央银行的组织形式即中央银行的存在形式或组成形式。中央银行的组织形式主要有四种类型。

    一元式中央银行制度(一国只设一个中央银行,总分行制,逐级垂直隶属;组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全)

   二元式中央银行制度(一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构;权力与职能相对分散、分支机构较少)

    跨国的中央银行制度(由若干国家联合组建一家中央银行,对所有的成员国发行共同的货币,制定和执行统一的货币政策,开展金融宏观调控等)

    准中央银行制度(不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行,并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式)

    (二)中央银行的资本构成

    中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成。中央银行资本金构成的结构形式主要有五种类型。

    1.全部资本为国家所有的资本结构(政府拨款)

    2.国家和民间股份混合所有的资本结构

    3.全部资本非国家所有的资本结构(美国联邦储备银行)

    4.无资本金的资本结构(韩国的中央银行)

    5.资本为多国共有的资本结构(中央银行的资本金由货币联盟成员国共同出资构成)

    应当明确的是,虽然上述中央银行的资本构成具有5种类型,但各类型中央银行都是国家通过立法(跨国中央银行是通过成员国之间的条约)赋予其执行中央银行职能,资本所有权的归属对中央银行的性质、职能、地位、作用等并不发生实质性影响。

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