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2010年《中级金融》辅导:金融资产定价(11)

2010-06-25 12:00 来源:  纠错 打印 收藏    

    (一)我国利率市场化的提出

    1993年,十四大《关于金融体制改革的决定》提出,我国利率改革的长远目标是:建立以市场资金供求为基础,以中央银行基准利率为调控核心,由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率管理体系。

    (二)利率市场化改革的基本思路

    1. 利率市场化的步骤与内容

    先外币、后本币,先贷款、后存款,存款先大额长期、后小额短期的基本步骤,逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。

    2. 利率市场化要正确处理的关系

    (1)利率与利润率的关系。马克思的利息理论,利率在[0,社会平均利润率]之间;

    (2)资金供求与利率之间的相互作用关系;

    (3)存款利率与贷款利率之间的关系;(兼顾存款人、贷款人、银行利益关系)

    (4)利率市场化与利率管理的关系。(既能控制又能灵活;既有差别又能协调;既要相对稳定又能因势而变)

    3. 利率市场化的改革进程

    按照利率市场化的程度划分,我国现行国内利率可以分三类:一是被严格管制的利率,主要是针对居民和企业的人民币存款利率;二是正在市场化的利率,主要是银行的贷款利率和企业债券的发行利率;三是已经基本市场化的利率,包括除企业债券发行利率以外的各类金融市场、银行同业拆借市场利率、外币市场存贷款利率等。

    目前我国利率市场化改革最大的任务就是银行人民币存、贷款利率,特别是居民存款利率的市场化。

    我国的利率市场化应该采取渐进化的方式进行。

    2000年9月,放开外币贷款利率。

    2004年1月1日,人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,1.7],农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,2].

    2005年1月31日,央行在《稳步推进利率市场化报告》中指出,利率市场化最为核心的问题是变革融资活动的风险定价机制,让商业银行成为真正地买卖风险或定价风险的金融机构。

    2007年10月,中国人民银行推出远期利率协议业务。对于利率市场化改革具有非常重要的意义。

    2008年10月,房贷利率下限水平扩大为基准利率的0.7倍。

    【例题1,单选题】我国放开外币贷款利率的时间是( )年。

    A.1998 B.1999 C.2000 D.2001

    答案:C

    【例题2,单选题】从2004年1月1日起,我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上,浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。

    A.1.2 B.1.5 C.1.7 D.2.0

    答案:D

    【例题3,多选题】我国利率市场化的基本方式应为( )。

    A.渐进模式 B.激进模式 C.先本币、后外币

    D.先外币、后本币 E.先贷款、后存款

    答案:ADE


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