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2010年《中级金融》辅导:金融资产定价(10)

2010-06-25 11:59 来源:  纠错 打印 收藏    

    第五节 我国的利率及其市场化

    考试内容:

    利率杠杆的功能,运用利率杠杆的宏观经济条件,利率市场化的效应;我国利率市场化改革的基本思路和进程。

    一、利率杠杆及其运用

    (一)利率市场化

    最终形成以中央银行基准利率为引导,以同业拆借利率为金融市场基础利率,各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。

    1. 利率市场化有利于提高资金资源的配置效率;

    2. 利率市场化有助于提高企业的投融资质量、促进金融机构管理模式的转变与经营管理水平的提高;

    3. 利率市场化有助于更好地发挥货币政策的宏观调控作用。

    (二)运用利率杠杆的宏观经济条件

    1. 发育健全的金融市场体系;

    2. 相对成熟的货币市场;

    3. 健全的银行制度和企业制度。

    (三)利率市场化的社会经济效应

    1. 导致利率水平的大幅升高

    一是社会筹资成本大幅提高,导致投资规模萎缩;二是吸引外资大量流入,容易诱发通货膨胀,加重金融市场投机,造成宏观经济极不稳定。

    2. 高利率的贷款需求将可能得到满足

    3. 信贷资金分流到房地产和证券市场(泡沫经济)

    4. 商业银行拥有信贷价格制定权

    【例题1,多选题】利率市场化对经济社会产生的影响有( )。

    A.引起利率下降 B.引起利率上升 C.金融竞争加剧

    D.信贷资金分流 E.信贷资金集中化

    答案:BCD

    【例题2,多选题】一般而言,导致利率上升的因素有( )。

    A.紧缩的货币政策 B.扩张的货币政策 C.经济处于高速增长时期

    D.经济处于衰退时期 E.通货膨胀

    答案:ACE

    【例题3,多选题】在资金短缺的情况下,当利率开放后,可能会对宏观经济产生一定影响,导致( )。

    A.投资规模下降 B.投资规模过大 C.通货膨胀

    D.通货紧缩 E.外资流出

    答案:AC


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