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国家职业资格培训教程-助理理财规划师专业能力

2007-04-23 15:05 【 】【我要纠错】  来源:

  

  与上版相比,新版职业标准调整与修订的幅度非常大。首先在基本要求方面,将原来的工作要求部分合并进来,整合为基本要求的工作流程部分。同时调整了原有基本要求的各个方面,突出强调了会计、财务、宏观经济以及理财计算等基础性技能的理论体系与各部分之间的逻辑联系,凸显了税收、法律等相关领域的重要地位。其次在工作要求方面,改变了第一版过于强调工作流程的做法,全面引入理财规划师主要工作的八项内容,并就每种规划制定了相应的工作内容,提出了相应的能力要求,提示了相应的有关知识,从而可以起到对具体理财规划工作的提纲挈领的指导作用,便于理财规划师工作的实施、开展以及考评。

  相应地,再版的职业资格认证教材,增加了现金规划、退休规划和财产分配与传承规划等相关内容,使得理财规划的全部工作内容都得到了理论上的系统全面的介绍,同时还大量引进了我国实际生活当中的具体实例作为案例,有助于广大读者的学习和理解。在基础知识部分,详细论述了理财规划基础、财务和会计基础、宏观经济分析、金融基础、税收基础、理财规划法律基础、理财计算基础等内容,最后一章集中讲解理财规划师的工作流程。在专业能力部分,则具体讲解了理财规划的各分项规划内容的具体知识和工作技巧,具有极强的指导实际工作的意义。这种安排使得整个教材逻辑上更加紧凑严密,体系上更加科学合理,内容上更加全面完整。

  总的来说,新版职业资格认证教材具有下面几个鲜明的特点。

  首先,致力于解决理财规划师执业的本土化问题。由于各国在税收制度、投融资制度、动产及不动产融资制度和婚姻继承制度上存在较大差异,并且不同国家居民生活水平、生活习惯、消费观念和对后代生活的关注方式的不同,其对于居民的长期财富的管理和规划也就大相径庭,因此,理财规划师行业必须立足于本土化。我们不能直接照搬其他国家或地区已有的模式和内容,更不能将别国的专业知识和操作规程直接拿来使用。在参考国际通行做法的同时,更重要的是脚踏实地从中国现实出发,办好中国人自己的事情。

  其次,强调理财规划师需要具备全面综合的知识和技能。通过教材体例,我们强调了通常所理解的投资管理仅仅是理财规划工作八大规划中的一个方面。另外,任何的金融财富管理工作,都无法脱离其所处的具体法律制度环境。而具体的法律制度环境不仅需要本土化,还要求全面性,在教材中则表现为与我国现行的法律法规制度紧密结合,并在很多理论阐述与案例分析中更多的体现为我国各项具体的法律法规,而不是单纯的经济金融原理。

  另外,新版的职业资格认证教材具有鲜明的时代特色。当今知识经济时代,社会发展日新月异,这要求对知识的追求必须跟上时代发展的步伐,惟其如此,方能在日趋激烈的市场竞争中掌握安身立命和克敌制胜的法宝。新版教材在包括诸如住房按揭贷款首付比例的调整、个人所得税工资扣除额的上调等最新变化均做到与最新的政策环境步调一致,从而保证了读者能够在短期内有效的掌握最具价值和生命力的理财规划知识。

  最后,新版的职业资格认证教材保持了我们一贯所追求的与国际接轨的优良做法。毕竟我国的市场经济发展才短短二十多年,居民个人财富的积累和水平与成熟市场经济国家的实际状况还相去甚远,在经济与金融市场环境的建设方面也才蹒跚起步。因此,在立足于本土化的基础上,在从我国现实的法律制度环境出发的前提下,我们还要严格坚持“国际化规格与本土化内容相结合”的原则,充分借鉴和吸取发达国家的有益经验,发挥后发优势。

  本版教材适用于所有参加理财规划师职业资格认证考试并立志从事理财规划师职业的人,是目前国家理财规划师职业资格培训和鉴定用书,也可以作为高等院校财经类专业“理财规划”课程的教学用书。全套教材包括:《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力(三级)》、《理财规划师专业能力(二级)》、《高级理财规划师专业能力(一级)》,其中三个等级共用一本《理财规划师基础知识》。此外,为便于指导读者参加国家理财规划师职业资格考试还配套编有《理财规划师考试指南》。

  本套教材由中国人民大学副校长、博士生导师、国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会主任陈雨露教授担任主编,国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁刘彦斌和特华博士后科研工作站李青云博士担任执行主编,高蕾、杨东伟、蔡小辉等参与编写各章。最后由中国人民大学财政金融学院博士生导师朱青教授、中国人民大学财政金融学院院长助理硕士生导师庞红副教授、北京大学风险管理与保险学系副主任于小东副教授、北京市汉卓律师事务所王芳律师审定。

  《助理理财规划师专业能力》目录

  第一章 现金规划

  第一节 分析客户现金需求

  第二节 制定现金规划方案

  第二章 消费支出规划

  第一节 制定住房消费方案

  第二节 制定汽车消费方案

  第三节 制定消费信贷方案

  第三章 教育规划

  第一节 客户教育需求分析

  第二节 制定客户教育规划方案

  第四章 风险管理与保险规划

  第一节 收集客户信息

  第二节 提供咨询服务

  第一单元 保险基础知识

  第二单元 保险的基本原则

  第三单元 保险合同

  第四单元 人身保险产品介绍

  第五单元 财产保险产品介绍

  第五章 投资规划

  第一节 投资规划概述

  第二节 收集客户信息

  第三节 提供咨询服务

  第一单元 金融产品定价的一般原理

  第二单元 股票投资

  第三单元 固定收益证券

  第四单元 基金

  第五单元 信托

  第六单元 外汇

  第七单元 银行理财产品

  第六章 退休养老规划

  第一节 收集客户信息

  第二节 提供咨询服务

  第七章 财产分配与传承规划

  第一节 收集客户信息

  第二节 提供咨询服务

  第一单元 界定客户财产权属

  第二单元 分析财产分配规划中的财产属性

  第三单元 财产传承中财产属性分析

  

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