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年入10万不稳定如何理财

2010-06-12 10:33 【 】【我要纠错】  来源:

  日前,28岁的刘女士和老公都在私营企业做业务,收入不稳定,每年收入水平在10万元左右,生活开销每年约5万元。目前两人有现金和活期存款3000元、定期存款4.2万元,没有任何负债,明年想生小孩和买房,该如何理财?

  理财专家:

  理财广义上也包括了自己的职业规划。大多数人还是靠工资收入生活,根据研究数据显示:家庭中,丈夫收入是妻子收入的3-5倍,这样的家庭最可能美满稳定。刘女士和丈夫都属于业务人员,虽然开销大,收入不稳定,但只要做好计划,还是可以让家庭财务稳健发展。

  首先建议刘女士将家庭生活开销和业务开销分开。分开的目的在于,你可以更清楚自己钱都花到什么地方去了,这样才能着手下一步进行计划或者控制。建议刘女士现在开始记账,理财离开了记账,是不会有什么成果的。同时,留出6个月的平均工资作为备用金。按平均每月收入1万元来说,刘女士的家庭需要留出6万元作为家庭紧急备用金。看起来是有点多,但是考虑到刘女士和丈夫的收入都不稳定,为了应对家庭紧急开支,这笔钱是无论如何都需要预留的,建议可以用基金的方式持有,不仅比存活期划算,而且变现也比较方便。

  除此之外,目前刘女士和丈夫还需要考虑人身险和重大疾病保险。其中,人身险可以选择定期寿险,费用相对便宜;其次可以购入一些重大疾病保险。这主要是从两人职业所面临的风险来评估的。在投资方面,建议将每月收入的20%拿出来购买基金。

  建议的投资组合:股票型基金占20%,配置型基金占40%,债券型基金占20%,货币型基金占20%。

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