职业培训教育网

2017年国家公务员考试网上辅导火爆热招中
报名、查分信息【免费】短信提醒服务
职业培训教育网荣获“十大网络教育机构”
高清课件、手机移动课堂全新体验

中年白领家庭四步抄底资本市场

2010-06-12 10:21 【 】【我要纠错】  来源:

  案例

  连日走低的股市筑底反弹,似乎到了抄底的时刻。广州中年人陈先生是某中学的教师,48岁,年薪8万元,太太也是老师,47岁,年薪6.5万元,现住在越秀区100平方米住宅内。家有现金28万元,基金11万元(原投资额12万元),银行定期存款5万元,股市资金10万元,空仓。请教专家是否该抄底了?

  家庭财务分析

  陈先生目前可支配资金为54万元,且每年收入可增加支配资金至少8万元。陈先生没有还债压力,但具有一定的理财空间。

  陈先生一家处于家庭财务成熟期,对财务的规划应以平衡为主,财务稳健型投资策略,建议投资比例应为货币市场及债券市场资金30%,基金及股票市场资金60%,其他市场资金10%.

  建议:38万资金一分为四分别抄底

  a股市场年内已下跌超过20%,但对于陈先生这样的稳健型投资者,还是建议更谨慎一些。下半年股市并不一定会振荡向上。

  专家建议陈先生可将自己的38万元流动资金(现有基金、定期存款之外的资金)一分为四,先用10万元(股市中已有的10万元)抄底,8万元买成货币基金,等待月内筑底形成后才抄底,以买指数基金为主。其余的10万元购买期限在3~6个月的银行理财产品,等待下半年经济前景明朗后再做打算。最后的10万元则转换领域,投资在保险领域,以作平衡之选。

  具体建议:

  一、对于已有的10万元基金建议不要盲目调整。

  二、保留原有5万元的定期存款。

  三、10万元股市资金可从二线蓝筹股开始买,可考虑新能源、基建、农产品、消费等与国家政策方向比较一致的板块,既规避投机风险,也避免政策调整的不利影响。

  四、用8万元抄底指数基金。

  五、大约10万元上下可考虑投资分红保险。

  六、每月做一笔5000元基金定投,主买混合型基金。

  理财结论:兼顾需求与灵活性

  以上配置兼顾了实际需求与理财灵活性。

  按照建议,陈先生的保守理财配置为保险与银行存款,总计15万元,占比为28%;稳健投资品为混合型基金、指数基金与暂买成银行理财产品的10万元资金,占比为54%,进取型投资产品为股票,10万元,占比为18%。

  中间大,两头小,设计合理,符合稳健投资策略;其中有18万元资金备用,备用资金占比为33%,可应付近日市场波动。

相关热词搜索:资本市场 中年
学员心声