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女性理财方式

2010-03-19 14:32 【 】【我要纠错】  来源:

  伴着春天的脚步,三八妇女节马上到来。新时代女性掌管的财权越来越大,可支配财产不断增加。眼下,理财产品琳琅满目,特别是春节过后,基金发行的大戏热闹登场:前有新QDII基金等待扬帆,后有两只分级创新基金生猛上阵;左右还有风格各异的多只全新指数基金闪亮面世。面对选择,女性如何寻找适合自己的理财方式

  “高钞财女”首选基金

  理财进入“她时代”,可职场女性也有烦恼。若炒股,偶获惊喜的同时,也常面临“大盘越涨我越亏”的尴尬;若炒外汇、炒期货,不仅操作难度大,而且高杠杆、高风险更是让女性投资者望而却步。看来,还是基金理财比较现实。

  2009年,上证综指累计涨幅高达80%。但某门户网站“2009年证券市场投资者有奖调查”结果显示,即便在去年难得一遇的牛市中,多数股民仍然跑输大盘,约三成股民“颗粒无收”甚至出现不同程度的亏损。与之形成鲜明对比的是,基民的日子显然要好过很多,尤其是指数基金的持有人。根据银河证券统计,2009年股票基金平均业绩为 71.54%,而指数基金则高达90.97%。

  业内人士认为,面对今年更为复杂的市场环境,可能将有更多投资者白辛苦一年。目前,市场对于2010年股市呈震荡上行态势基本已达成共识,在此前提下,指数基金值得关注。尤其是新发行的指数基金,由于其可以根据市场表现调节建仓节奏,从而有效“抗震避险”。另一方面,目前大盘蓝筹股的市盈率处于历史低位,综合这几种因素,最近正在发行的中海上证50指数增强型基金可关注。上证50指数的成分股由沪市规模大、流动性好、较具代表性的50只股票组成,表现稳健。

  女士一生需要3份定投

  从投资方式看,女性投资者不妨选择基金定投这一“懒人投资法”,即在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)买入指定的开放式基金。研究表明,定投无需考虑进入时点,不论市场行情如何波动,每月买入固定金额的基金,可以分享市场平均回报。

  理财专家表示,女人的一生中至少要有3份定投。刚参加工作的女性白领需要一份“买房定投”,以便累积购房置业资金。对刚刚结婚的女性来说,可以为即将出生的小宝宝规划一个良好的教育,安排一个“教育定投”。在踏入中年阶段后,女性朋友则需要考虑晚年生活,“养老定投”则是必要之选。

  此外,投资顾问还会遇到这样的问题:很多女性投资者坦言,有时候明知市场机遇在那里,却无从下手,只能眼睁睁看着机会溜走。去年,中小盘板块的上涨势头让人心动不已,无奈却苦于不知该投资哪一只股票。对此,投资顾问表示,现在基金细分化趋势明显,看好哪一类机会,不妨选择相应的基金。比如,要分享中小盘的机会,不妨选择一只中小盘基金。目前,3只中小盘基金同时发行,这当中,从品牌影响、团队实力来看,3月10日发行的海富通中小盘股票型基金值得关注。

  巧借免费工具做“盘点”

  从去年以来,获批的新基金数量不断增加,各类复杂的创新基金,让投资者如坠“云端”。女性投资者不必望“基”兴叹,不妨巧妙借助各类理财工具,为我所用。近日,上投摩根基金的网站推出了业内首个 “基金观察站”,帮助投资者进行基金盘点。

  “基金观察站”具有“基金模拟账本、基金筛选、基金管理”三大功能。其中,“基金模拟账本”可以免费实现基金投资模拟记账,不但能查询市场各基金历史绩效,还可以模拟投资,进行比较。而“基金筛选”一次可选择30只国内开放式基金进行比较和观察;而“基金管理”功能则实现了基金净值走势的实时追踪,并可实时提醒。比如,投资人设定了相关基金的投资价位,一旦净值达到预定价位,就会收到电子邮件。

  忙碌中不忘热点机会

  资本市场是经济的晴雨表,资本市场的投资机会无不与国内重大政策相关联。因此,职场女性在忙碌中,可以经常关注投资大事件。目前,一些备受关注的事件让资本市场“春潮涌动”。

  融资融券即将在近期推出,融资融券作为A股市场一个全新的业务模式,使得投资者的资金运作出现了杠杆化的新特点,同时也放大了证券投资的风险收益特征。在融资融券推出初期不大可能大规模参与此类交易,具备资深理财知识的女性可以考虑先购买LOF基金来了解融资融券。当阶段性融资融券需求增加导致LOF需求增加时,会引发LOF基金产生溢价,从而产生套利机会。国内管理LOF基金最多的基金公司是鹏华,已推出鹏华动力增长、鹏华价值优势、鹏华盛世创新、鹏华优质治理、鹏华沪深300、鹏华中证500等6只LOF基金。

学员心声