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低收入家庭理财也可规划大收益

2010-03-19 14:21 【 】【我要纠错】  来源:

  董家是个普通工薪家庭,但是董先生的理财经却让很多人佩服。他觉得,理财的首要目标是要在本金安全的情况下,实现收益的最大化。且要先保障,后投资。他的理财目标是首先能够满足女儿教育的基本要求;其次,能准备孩子未来出国留学或更高教育的资金;最后,在他夫妻50多岁的时候,能够享受到真正无忧无虑、快乐的生活。那么他是如何进行操作的呢?

  董先生30岁,太太29岁,女儿2岁,先生月入3000元,太太月入1000元,双方都有医保、养老保险,房贷月供1000元,月日常平均支出1300元(包括煤水电气,交通费,电话费,物业费等600元,供养父母每月400元,孩子支出每月300元),商业性保险月均支出700元,每月收支即:3000+1000-1000-1300-700=1000元。实际可用支出月均在千元左右。

  在家庭保障方面,董先生为自己购买了一份养老保险,董太太购买一份万能型商业险,他们为女儿购买一份少儿教育险,用做大学教育金的补充。

  董先生说,对于每月节余的1000元左右的钱他如何进行配比是日常理财的关键所在。他每月将200元定投在一只平衡型基金,预计投资5年,用于女儿小学教育金的使用。每月将200元定投一只股票型基金,预计投资20年以上,充分发挥复利的作用,作为夫妻晚年养老金的补充。剩余600元,以400元债券型基金、200元货币基金的比例进行投资。董先生说,这样一来,这些货币基金就会不断加入到备用金上,当备用金中的总量超过一定基数时,再加上一些不确定的收入(如年终奖等),可适当提取出部分资金投资于其它较高收益的理财产品;或者,考虑到基金投资按月投入,在总资产中的比例较为稳定、合理,结余的货币可以用于购置家庭大件资产、家庭旅游支出,或为家庭成员增加保险支出,主要优先考虑购买商业重大疾病保险及意外险,以补充社保医疗险的不足。

  以上就是董先生的理财心得,希望他能够给大家一些启示或帮助,祝愿每一位朋友都能够早日从理财中获得快乐,获得收益,在新的一年里实现自己的理财目标。

学员心声