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助您把握财富规划十大金律

2010-03-19 14:25 【 】【我要纠错】  来源:

  近期,工商银行创新升级原有理财策划,面向财富客户推出财富顾问服务,协助客户厘定理财目标,确定财务缺口,构造长期、多元化的投资组合。下面就来分享一下工行财富顾问的个人财富规划十大金律:

  1.量入为出,量力而行

  建议您至少每月将税前收入的10%存入银行养成良好的储蓄习惯,是财富规划的第一步。“量入为出”是古老的收支法则,计划家庭收支时一定要综合考虑短期与长远的生活安排。“量力而行”是另一条不变的法则,您必须合理考虑自己家庭的风险承受能力和预期收益目标,不要盲目制定过高的理财规划

  2.千里之行,始于足下

  勿以善小而不为,编制您的家庭资产负债表、现金流量表,量化家庭经济数据,您可以从现在做起。

  3.依法合规,积累信用

  保持良好的交易信用记录,善于管理和使用您的信用卡,处理好信用卡透支问题,避免高成本的负债;同时及时还清信用卡债务。

  4.制订应急计划,确保流动性

  资产配置中应该有部分银行存款或流动性极强的现金型理财产品,一旦家庭、事业出现紧急情况需要应急时,可以在第一时间来应付急用。

  5.顾及家人,扶老携幼

  如果家里有经济上不能自立的家庭成员需要您提供经济支持,您应该为他们做一个计划,以免在您发生意外时(比如意外伤残、卷入诉讼案件等),他们无法正常生活。

  6.控制欲望,理性投资

  在任何时候,您一定要让理性战胜欲望,为自己的投资设定盈利目标和止损限额:达到盈利目标,一定要坚决退出;超过止损限额,必须果断止损,防止损失进一步扩大。

  7.目标清晰,知己知彼

  第一,知己。理财目标要明确,例如在30岁的时候要付得起房子的首付款,就是这个阶段的理财目标。第二,知彼。现在市场上理财工具种类繁多。如果您已经有了理财目标,就应该更多关注市场上的理财信息,做出适合自己的投资选择。

  8.关注市场,适时调整

  投资理财市场复杂多变,睿智的您应该根据市场的变化情况和自身的财务状况,具体调整自身的投资理财规划,以更好实现自身的投资理财目标。

  9.资产配置,产品组合

  合理配置家庭中固定资产与流动资产的比例。我们推荐的资产配置理念是:适当的流动性+合理的期限性+平衡的风险性。

  10.账户管理,自助服务

  如果您日常工作忙碌,鲜有时间到银行办理业务,我们建议您使用工商银行的“两卡一U盾”,即结算账户(理财金卡)+消费账户(牡丹信用卡)+网上银行U盾,实现账户综合管理,轻松把银行搬回家。

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