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买保险5步助您看懂条款

2010-03-19 14:26 【 】【我要纠错】  来源:

  在投资理财市场上,上市公司虚构财务数据、基金涉嫌老鼠仓、保险业中存在的假保单和假理赔、银行理财产品忽悠人等,给投资者权益造成严重损害。面对强势的对手,很多人都寄希望于3月15日“国际消费者权益日”,但是每到3.15后,人们却常常会感慨一句,如果天天都是3.15就好了。实际上无论是在购买银行理财产品还是保险产品时,只要投资者能做到两个了解和5大步骤,也许就不会被忽悠。

  买理财产品要做到两个了解

  金融危机令理财产品经历了一场前所未有的零负收益事件。理财产品忽悠人一度成为投资者投诉的焦点。在今年3.15前,搜狐理财频道的相关调查中,很多网友对于理财产品忽悠人的问题也十分不满。

  实际上,作为市场化金融机构,为获得更多利润,银行自然会设计出不同风险等级的产品,更不排除“有毒”产品。要想防微杜渐,投资者要提升自己的“防毒”功能,首先要做到的是两个了解。

  第一,在购买理财产品前,投资者必须先了解自己。要了解自己,资金是一方面,风险承受能力是另一方面。从某种意义上说,资金雄厚并不代表你的风险承受能力就强,年龄小并不代表你适合购买风险系数高的产品,有投资经验不代表你能够玩转眼前这款产品。第二,了解产品结构,不要简单看银行产品的收益情况,要知道很多收益率并不是确定的,而要仔细研究银行理财产品的投资方向,并与自己的实际情况挂钩。而在与银行发生利害关系时,为防止日后出现投资纠纷,不妨处处保留银行开具的凭证及相关人士承诺收益时的录音。

  买保险 5步看懂保险条款

  理财频道的相关调查中,在买保险过程中,被投保人认为最不愉快的三件事情分别是,保险条款太复杂,看不太懂;保险销售人员介绍得天花乱坠,看了保险合同才知道没有那么好;经常接到保险公司打来的骚扰性推销电话,被打扰不说,还感觉自己的个人信息被泄露了。

  实际上,看懂保险条款也是有窍门的,只要做到5个步骤,保险条款就会变得不再难。首先,必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否有误;有无保险公司的合同专用章及总经理签字;合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致;投保单上是否自己的亲笔签名。

  其次,阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容,即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。

  第三,阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况,消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。

  第四,看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款,是合同中所必须含有的内容。

  第五,看合同解除或终止情况的规定或列举。这一条讲投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。保险公司除合同条款中列明的情况外,不能解除或终止正在履行的合同,而投保人则可随时提出解除或终止。从目前情况来看,消费者往往对此条款最不满意。如在医疗险中,有些保险公司一旦发生赔付,即依据该条款开出“除外责任书”。

  此外还需要提醒投保人在选择购买产品时,也需要结合自己的实际需求,并且做到货比三家。

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