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年入20万租房族炒股被套 不如等着抄底买房

2010-01-22 10:36 【 】【我要纠错】  来源:

  理财师 建行天津分行和平支行罗马花园理财中心金融理财师 侯麟

  客户概况

  王先生,45岁,孩子上高中。

  夫妻年收入20万元,每月开销4000元,现在租房居住,每月房租2500元。目前有股票20万元,基金80万元(其中股票型基金1成、债券型基金4成、货币型基金5成)。

  理财目标

  王先生希望通过将手中资金合理配置,达到收益稳定、风险小、稳定性好,特别是流动性好的理财目标。有买房的想法,但是考虑到现在的楼市情况,准备再等一等。

  理财分析

  该客户家庭处于成熟期,有一定的积蓄。家庭偿债能力较强,没有负债。应特别关注投资收益,同时提高风险防范意识。

  王先生目前有股票20万元,对于王先生要求的收益稳定及风险要小的要求不符合,但是从股市中“割肉”的想法也有些唐突,因此目前不建议把股票折价抛出,等市场转好再抛出不迟。

  理财建议

  王先生不适宜高风险投资,故不推荐投资股票。现将投资品种重新整合如下:

  ①尝试基金组合投资,提高收益,分散风险。可选择投资前景好、管理能力强的基金品种,由专家负责投资方向、对象的运作,选择收益相对较高以及适合长期投资的金融品种,可作为购房和教育基金的积累。此外,可以尝试做基金定投。

  ②投资国债。国债信用等级高,预期收益稳定且高于储蓄。此外,还可用于质押贷款,流动性较强。

  ③储蓄投资。储蓄存款是应付突发事件、紧急支付的必要手段。将投资、消费后的剩余资金采用零存整取方式进行强迫储蓄,对于财富积累非常重要。

  王先生打算延缓买房,这样做未尝不可。建议先观察房屋价格的变动,等待价格符合自己的心理预期时,可选择贷款买房。每月的还款额和租房费用差不多,不会降低生活的消费质量。

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