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上海夫妻账面资产700万想提早退休如何理财

2010-01-20 10:35 【 】【我要纠错】  来源:

  用户具体情况:

  老师,您好家庭情况如下:我和先生都是70年代中生人,目前住在上海市中心房,价值400万,另一套市中心房价值200万,出租5万/年,均无贷款。有100万出头cash,分别买了股票基金,银行产品。先生现收入15万/年。家庭开销1.2万/月,本人打拼多年,累了,刚辞职在家,想提早退休,做点喜欢的事,但又担心经济情况变化及先生失业。不能保证已有的生活水平,请老师给点建议吧?比如是不是要换房子什么的。谢谢。

  专家[关红]:

  上海夫妻账面资产700万,如何理财?您好,根据您的资料,家庭总资产不低于700万元,实物资产包括两套房产现值600万元,房产占总资产比例预计80%以上,家庭资产结构失衡;女方辞职后,男方成为家庭经济支柱,家庭面临的风险增大,应注重夫妻的风险管理,适当调整金融资产结构,采取稳健投资策略,使资产稳健增值,长期准备夫妻养老金。在理财方面需要注意:

  1、 现金管理:应急备用金额度够6~12个月生活开支,采取活期和货币市场基金方式。

  2、 风险管理:男方是家庭的经济支柱,在社保基础上,应根据家庭生活环境、职业、性格等情况,完善适合的商业保险,如意外、健康、终身寿险和商业养老险等,综合保障额度为年收入10倍;女方侧重健康和商业养老险保障。年交保险费用控制在年收入20%以内。每年房租收益可用于保险费用开支。

  3、 投资方面:单薪家庭,抗风险能力稍差,投资方面稳健为主,为夫妻积累养老金。根据理财目标、预期收益率、投资期限、风险特性调整投资组合,分散投资,增加一些风险较低的理财产品如货币市场基金、债券型基金等,另外,应适当配置QDII基金,分散集中投资A股市场基金的风险。

  4、 关于房产:您可根据房产增值潜力、租金回报等因素,将其中一套房产换成总价较低、租金回报高的房产,差价可提高金融资产的总体规模,金融资产增值的结果,增加家庭稳定的现金流,维持家庭的生活水平。

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