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30岁外企夫妇年入38万养老规划

2010-01-20 13:15 【 】【我要纠错】  来源:

  用户具体情况:

  我和先生两人今年30,都在500强外企工作,收入稳定,情况如下:先生:交四金和所得税后月入1万2,加上年底双薪和奖金为年入税后17万,公司有买疾病险和意外险。我:交四金,补充公积金和所得税后月入1万1,加上年底双薪和奖金为税后16万,公司有买疾病险和意外险。有住房两套,一套2房2厅市值180万出租4500/月,一套小3房2厅市值110万和父母一起住。房贷刚还清,现有存款5万,股票型基金10万。价值15万小车一辆。年度支出9至10万,双方父母不用负担。理财期望:计划1到2年要个孩子,然后换套交通及教育配套更好的大三房,以上海目前房价需250万。每年会有近三十万结余,不知如何打点来抵御通货膨胀,为将来孩子准备教育资金和保证以后的退休生活?有计划每年再买3~4万商业保险,有何推荐?

  专家理财建议

  你好!家庭基本情况及财务分析:夫妻是外企白领,年收入38万元(包括房租收入),年支出10万元,结余比率74%,净资产增值能力比较强,家庭无负债;总资产不低于320万元,家庭实物资产中,包括两套房,现值290万元,一辆车现值15万元,实物资产占总资产比例超过90%,家庭资产结构不合理,存在着安全隐患。提高金融资产的比例和收益,使家庭资产结构趋于平衡,以实现将来孩子教育规划、夫妻养老规划等理财目标,打下基础。

  理财建议:

  1、加强家庭的风险管理,除现有的保险外,夫妻可购买终身寿险、年金型商业养老险,综合保障额度为年收入5~8倍,年交保险费用控制在年收入10%以内。

  2、 跟据家庭情况,房贷刚还清,近两年准备要孩子,目前家庭金融资产比例偏低,因此,不建议近两年换房。现有家庭结余资金通过合理规划,改善家庭资产结构失衡的现状,为将来换房、孩子教育、夫妻养老等做资金准备。

  3、 每月结余的部分资金采取基金定投的方式,可长期定投指数型基金+配置型基金(可参考基金评级选择基金),分享中国经济的增长,补充夫妻养老金缺口;剩余资金购买货币基金,半年后赎回,按比例分配到投资组合。

  4、 夫妻均是白领、收入较高,有房无负债,风险承受能力较强、风险偏好较进取,为了使资产稳步增值、抵御通货膨胀造成的货币贬值风险,今后可参考如下比例配置金融资产:保险10%+存款和货币基金10%+银行理财产品10%+基金70%(配置型基金+股票型基金+指数型基金)。以上建议供参考,理财规划及投资组合需根据家庭情况、金融市场变化等进行调整。

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