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老婆芊芊的完美养儿计划

2010-01-20 13:28 【 】【我要纠错】  来源:

  案例

  老婆芊芊怀孕了,这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于身体的先天原因,医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%,也许他们永远不会拥有自己的孩子,这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来,两人从没有在财政上为孩子的出生刻意做过打算,而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受两人世界上。直到前些天,芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查,一家人狂喜之余也意识到,要在经济生活上重新进行战略部署了。

  郑宇目前的家庭经济情况:收入郑宇月工资1万元,芊芊5000元,但考虑到芊芊的身体状况,全家人都建议她现在就办病休,在家里休养1年,病休期间的月工资是2000元。

  支出每月消费两人加起来在4000至4500元。

  存款人民币存款4万元。

  房贷目前住在父母的房子里,已经买了一套140平方米的房子,总款85万元,首付45万元,公积金贷款40万元,20年还清,月供2500元,已经还了1年。

  理财2005年6月在银行买了10万元的理财基金,计划今年6月取出,作为新房的装修款。

  保险除单位上的基本保险以外,没有上其他保险。

  有了孩子一切都不一样了,两个人制定了未来的理财目标:

  保险保障还无规划。万一有不幸事故发生,例如疾病或意外,家人仍然能够维持目前的生活水平,不需为日后生活担忧。

  退休养老80万元。根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用

  教育经费40万元。确保孩子能够完成大学学业。

  生活质量60万元。还清住房贷款、买一辆20万元左右汽车。

  理财建议

  从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前,属于转型过渡期。由于家庭收入减少,妻子怀孕又会增加一些意外的开支,建议这个时期采用保守的理财方式,在资产保值的基础上,采用风险较低的理财产品适当增值,同时注意资产的流动性,以备不时之需,还应该重视的是节约支出和保险保障。

  投资把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金,50%投资于货币型基金,50%用于投资债券型基金,风险很低,基本可以保证本金的安全。同时流动性高,提前1至2天通知即可赎回,收益比银行存款高。货币型基金年收益一般在2.5%左右,好的债权型基金年收益可达到7%至9%,且收益免交利息税。

  还贷银行的基金产品到期后,建议10万元不要完全用于装修新房,留出5万元装修,其余用于提前还贷,一方面减轻还贷压力,另一方面也减少了总体的利息支出。可以采用部分提前还贷,还贷期限不变,减少每期还贷额度的方法。

  保险由于郑宇目前是家庭的主要经济来源,所以更应该给自己买一些商业保险。建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险。其中,要特别注意保险额度,自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。

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