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想提前退休该如何规划养老?

2010-01-20 10:29 【 】【我要纠错】  来源:

  主角:精英家庭年收入70万

  陈小姐今年40岁,在一家公司担任广告策划师,年收入20万,丈夫与陈小姐同龄,在公司任职销售总监,年收入50万。儿子小文今年12岁,上小学六年级。目前陈小姐有一套价值200万的自住用房,已偿清贷款,现金及活期存款200万,国债100万,股票型基金100万,现值150万,无任何负债。另外,陈小姐家庭每月支出费用2万元,除了二人公司都有医保和社保外,每人各购买了15万保额的重大疾病保险,目前还有10年交费期,年交保费约1万元。

  目标:夫妻二人45岁退休

  夫妻二人身居要职,可谓职场精英,由于工作繁忙,长期处于压力下,健康开始出现问题,因此夫妇两人打算在45岁时退休,然后过一种自己想过的生活。但是希望退休后每年有20万的可支配资金,以维持现在的生活水平。

  分析:退休需求缺口125万

  太平人寿理财师林丽萍经过测算认为,按平均寿命80岁计算,夫妻二人需要700万才能满足退休后的生活支出,但儿子小文年纪尚小,两人退休时儿子刚好上大学,如果加上出国留学,预计需要100万的教育费用(含生活费)。

  目前家庭流动性资产为450万,要满足退休后的生活需求还差250万,加上儿子的教育费用,总需求为350万。夫妇二人年收入扣除各项支出后每年可节余45万,五年即可积累225万,离退休需求缺口为125万。

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