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老年人如何优化投资组合

2010-01-20 10:40 【 】【我要纠错】  来源:

  由于年龄的增长,老年人的精力远不如年轻时,需要有个平缓休闲的心态来安度晚年,那些高风险、高收益的投资产品,显然不符合老年人的选择。从某种程度上来说,老年人一般不再直接创造财富,他们最主要的生财之道便是理财。所投资的金融产品,当然应以稳健类为主。清楚这两点特征后,笔者就老年人如何优化投资组合提出以下几点建议:

  第一,整理你的投资品种

  为了投资分散化,老年投资者在各类资产配置上并不只是购买一只基金,如股票资产中往往有多只股票基金和配置型基金中的股票资产,使得他们对自己配置于股票的资产情况并不能一目了然。所以,当老年人有充裕的时间来重新审视资产的配置情况时,他们常常会显得茫然不知所措。借助晨星组合透视器,老年投资者可以轻松地了解投资于股票、债券和现金等各类金融资产的比例,包括各类资产的投资风格、行业分布情况等。

  第二,重新确立你的资产配置目标

  不同的投资者,由于投资期限、财富多少和风险承受能力不同,资产配置目标也会千差万别。老年人在追求资产的保值增值时更应该注重稳当与安全,一旦发现当初的投资组合不能很好地符合自己的稳健理财目标时,就必须对原有的投资组合进行调整。如果发现自己目前组合中股票基金配置过多,特别是高风险的股票基金过多,可以适当减持这类基金,增加投资组合中固定收益类资产的比重,例如债券或定期存款,来降低组合的风险。同时,不要集中所有资金投资于一个产品,组合投资分散化是防范风险的有效措施。另外,为了应付突发事件和保障生活质量,老年人还应拿出部分收入作为医疗费和生活费。

  第三,筛选品质不佳的卖出

  在一定要卖出原有基金来调整组合时,投资者首先考虑的就是那些业绩表现不佳的品种。但要注意不能仅根据绝对收益率来衡量其表现,而要将之与同类风格的品种相比较,而且不能太注重短期表现。建议采用晨星基金评级中最近一年或最近两年的总回报作为依据。如果一只基金降为三星级或是更低,投资者要密切关注其相关信息,例如基金公司高管人员或研究团队是否发生变化、投资风格或投资策略是否变更较大等,老年投资者在选择卖出这些品种的时候应考虑这些“基本面”已发生剧变的基金。

  第四,精选业绩优良的替代品

  当老年投资者需要在同一类别里用更好的品种替换已有品种时,晨星基金搜索器可以为他们节省大量的时间,自动从数量繁多的基金中选出为数不多的符合投资者需求的基金。

  最后,老年投资者还要检查自己是否持有过多某类风格相同的基金。在这种情况下,你可以把自己持有的基金按风格分类,并确定各类风格的比例。投资同种风格的基金较多时,应适当对投资组合进行压缩,满足投资的多样性要求并减小风险。

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