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退休公务员的家庭生活理财计划

2010-01-20 13:35 【 】【我要纠错】  来源:

  家庭情况

  陈女士,56岁,退休公务员,孩子在美国读书。陈女士每月退休收入4000元左右,除去衣食住行等日用开支,每月净余2200元,有40万元积蓄,以存银行定期和买国债为主,未做任何投资;在市中心有三室一厅住房一套,有公务员医疗保障,未购买其他商业保险。

  理财需求

  退休生活费安排,并希望使个人资产在承担适度风险的基础上有较高的收益。

  理财分析

  作为退休公务员的陈女士已经处在退休期,孩子在国外读书,陈女士收入来源较稳定,收支情况良好,且有较好的医疗及社会保障,正享受着衣食无忧的晚年幸福生活。退休后不错的福利使得陈女士家庭有2200元的月度收支节余,年度收支节余约为26000元。

  陈女士的家庭资产主要是房产,另有40万元积蓄,以存银行定期和买国债为主,显示投资渠道较单一、保守,导致资产的收益性较差。考虑陈女士的风险承受能力,对风险的认知态度以及所处的生命周期,需要通过合理的理财方式使陈女士的养老金抵御通货膨胀的侵蚀。

  理财建议

  一、建立应急准备金建议安排20000元的应急准备金(相当于家庭一年的正常支出),应对日常突发性的较大额的支出———如生病住院等急需的花销。

  二、进行合理的理财投资

  将40万元积蓄中的40%用于投资混合型绩优基金,该类基金风险适中,收益较高;30%用于投资债券型基金,此类基金风险较低,收益较稳定;剩余30%用于购买人民币理财产品,该类产品收益较稳定,风险更低一些,或购买与股市及债市关联度不大的人民币理财产品,如招行近期推出的挂钩农产品指数的理财产品,三年期保本,收益上不封顶。这种投资组合预期可获得超过6%的年回报,可以有效实现资产保值、增值。

  房产是陈女士家庭资产中的大项,和家庭的其他金融性资产一起都需要适时在遗产计划中进行考虑。

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