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家长如何选择教育投资?

2010-01-20 13:14 【 】【我要纠错】  来源:

  教育储蓄收益有保证,零存整取,积少成多

  多种基金组合在一起是不错的投资方式,进可攻退可守

  “教育基金保险”虽然也具有储蓄投资的功能,但它的基调是保障,并不是最有效

  从孩子一出生望子成龙、望女成凤的父母就开始尽力为孩子准备充足的教育资金,为他们的学业助一臂之力。对这些家长而言,他们该如何选择教育投资呢?理财师提醒先要了解清楚子女各学习阶段的教育费用。

  可以看到,比较普通的教育费用分布,两头费用高,九年义务制阶段费用相对较低。教育总费用按现值计算最低也要近17万,最高近24万。

  考虑到孩子其他的兴趣爱好或者留学需求则还要多准备20-30万。

  理财师提醒,对不同需求和不同承受能力的家庭,应合理选择理财产品,让资金的积累事半功倍。

  现在市场上流行的教育资金理财有三种方式:教育储蓄、教育基金、教育基金保险等。

  根据人民银行出台的《教育储蓄管理办法》,对在校的非义务教育的学生实行优惠教育储蓄。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款,存期分为1年、3年、6年。最低起存金额为50元,存入金额为50元的整倍数,可一次性存入,也可分次存入或按月存入,本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策,除免征利息所得税外,其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率,利率优惠幅度在25%以上。

  虽然教育储蓄免税,但收益率较低,且手续复杂,如对象为小学四年级以上的在校学生,支取时必须提供所在学校出具的证明,证实存款人正在接受非义务教育。并且存款具有限额,每一账户本金合计最高限额为2万元。

  不过理财师认为,这种存款方式适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭。收益有保证,零存整取,也可积少成多。

  现在也有不少基金特别针对教育理财需求,比如光大银行和泰信基金推出的基金创新理财品种——“阳光宝贝。先行起跑”教育投资计划,综合考虑中国GDP增长速度及过去基金业的平均收益水平,按10%的年收益率来计算,定期定额投资。如果在孩子3岁时每个月投资500元购买该基金,一年购买6000元,到孩子进入大学时就可能拥有24万余元。

  虽然这个基金在时间上做到了分散投资,规避了部分证券市场的风险,但是理财师提醒,证券市场有起有落,教育资金的投资还是要以稳健为主。不过,多种基金组合在一起是不错的投资方式,进可攻退可守。

  如果教育费用缺口较大,理财师建议,可以多种理财产品组合投资,积极型投资组合侧重于股票型基金和混合型基金,每月定期定额投资,并分一部分投资债券型基金,也可办理教育储蓄。投资策略应随着目标进行调整,如果先期的积极投资获得较好的收益,可以逐渐将投资组合转为稳健型,投资侧重于债券基金、可转债、银行理财产品等收益适中、风险度低的保本理财产品,降低损失风险。当然,进行教育理财要尽早开始,不要临时抱佛脚。

  “教育基金保险”虽然也具有储蓄投资的功能,但它的基调是保障,因此并不是最有效的资金增值手段。此外,中途退出可能遭遇损失,只能拿到较少的现金,缺乏变现能力是其不足之处。

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