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退休后5年理出30万的方法

2010-01-20 10:24 【 】【我要纠错】  来源:

  退休后撤出股市高风险投资 夫妻年龄悬殊大别忘双保险

  今日主角

  孙先生今年60岁,是一位刚退休的公务员。与孙先生结婚已经2年的王女士45岁,在一家事业单位工作。孙先生每月有2500元的退休收入,妻子的月收入是2000元,平均每月家庭开支共3000元。孙先生目前投资在股票上的资金有30万元,另外还持有股票型基金现值30万元、银行活期存款2.5万元作为应急资金。

  孙先生希望能够为财产保值,在百年之后给家人留下一份经济保障。

  理财建议

  第一拳:25万投高息债券基金

  今年股市高波动,通胀压力加大,建议撤出股市高风险投资,配置高息债券基金。债券型基金管理费用低,主要投资于债券类金融工具,又可少量参与新股申购,在保持组合低波动性的前提下,运用多种积极管理增值策略来追求稳健的绝对回报。建议孙先生投资25万元在高息债券基金上,此项投资主要是养老备用金,预计2008年的收益率在10%左右,年收益2.5万元。

  第二拳:35万选银行理财产品

  目前银行的理财产品种类较多,建议孙先生可以关注挂钩国际农产品的银行理财产品,它能做到100%的本金安全保证,预期收益率较高。建议孙先生在这上面投资35万元,预期年收益率12.5%,年收益4.375万元。

  第三拳:再婚家庭别忘双保险

  针对孙先生这类夫妻年龄悬殊大的再婚家庭,保险保障方面可考虑“基本险+重疾险”的双保险。孙先生年龄较大,很多保险产品都不适合他。而妻子王女士仅45岁,收入稳定,拥有社会保险。但仅仅依赖社会保险是无法完全抵御风险的,特别是处于重大疾病的高发年龄段,应在基本医疗保险之外,增加重大疾病保障,可选择保障额度在15万至20万元之间,年交保费几千元的产品。

  综上所述,以孙先生投资基金和银行理财产品的收益,减去购买保险的费用之后,每年纯收益6万元来计算,5年之后,通过理财能增加30万元的收入。

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