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让孩子十三岁前学会理财

2010-01-19 09:23 【 】【我要纠错】  来源:

  现代父母愈来愈重视精英教育,就连理财也不例外,目前国外对儿童的理财商数(MQ)愈来愈重视,目的就是希望自己小孩能早一步认识理财观念,并奠下财富基础。不过,十三岁前是黄金教育时期,父母最好及早做好准备。

  相信父母都希望自己的孩子能够有节俭的美德,但是却不知道该如何是去做。从古至今,养儿育女向来不是件容易的事,尤其是“驯服”与“说服”年纪还处于似懂非懂的儿童,希望培养他们的理财观与建立正确的消费行为,更是不容易。可是,如果家中的宝贝上了小学,还常出现类似行为,那么家长可能得小心:是否错过培养儿童MQ(Money Quotient,理财商数)的关键期。

  不懂理财 财富再多也无用

  日前,便曾发生过这样的例子:有一位母亲,一辈子省吃俭用留下上亿元遗产,满心希望提供儿子最好的物质生活。结果从她过世后,年近三十岁的儿子即大肆买房、买跑车、出国旅游,恣意享受人生,结果不出三年,上亿元的遗产挥霍一空。

  英国也曾发生过类似情形。一对在金融界打拼多年的父母,去世后留给未满二十岁的儿子几十亿英镑的财产。结果,这个小孩太早拥有财富,又不懂理财,最后竟然吸毒横死街头。

  由这些案例不难得知,不论古今中外皆然,若没有尽早培养儿童的理财能力、理财智商,留给他们再多的财富,终究会挥霍一空。

  理财教育 五到十四岁起步

  根据学者研究,儿童接受各种能力的培养,都有一个关键期,以语言能力训练为例,二至四岁堪称为关键期。若是希望培养儿童数理能力,那么四到六岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言,培养的关键期为五到十四岁。

  不过,研究结果虽为如此,实际上,随着小孩越生越少,很多国家对于下一代的理财能力培养,早已逐渐提前。例如法国,早于儿童三至四岁阶段,家长们便展开家庭理财课程,教育基本的货币观念。约莫十岁左右,法国家长就开始为小孩设立独立的银行账户,积极培养孩子理财观。美国也是,对于儿童理财教育的要求,是三岁能辨认硬币和纸币,六岁具有“自己的钱”的意识,十三岁开始打工赚钱,学习如何运用基金与股票等投资工具理财。

  国内儿童理财教育的起步与观念启蒙,相对显得落后很多,很多父母压根没想到训练儿童MQ这件事。会出现这种情形,一方面投资理财观念这几年逐渐在国内兴起有关;另一方面,则与国人教育普遍偏重智育有关,许多父母只求小孩好好念书,宁愿自己省吃俭用,当“孝子”、“孝女”,供小孩吃喝玩乐,严重忽略理财智商的培养。

  五步骤培养高MQ儿童

  只是,更大的难题来了,很多父母自己都不懂如何理财,怎样教导儿童理财呢?其实,若能依照以下五大步骤,就算父母不会理财,一样可以培养出高MQ的儿童。

  一、定期发放零用钱,并严格执行约定时间到才给下一次的零用钱。一开始时,父母可以“周”为发放零用钱的时间单位。等到孩子习惯后,时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让小孩学习在固定时间内分配金钱消费之外,也可训练孩子的用钱能力。

  二、培养记帐习惯。由于孩子可能年纪小,或不知如何记帐,刚开始时,父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来,然后逐日补上额外支出项目,慢慢养成小孩记帐的习惯。等到建立几次记录后,慢慢放手让孩子自己记帐。该步骤的好处是,父母们可藉此检视孩子的消费倾向,若发现有偏差,可适时纠正。

  三、培养储蓄观念。储蓄是理财的基本,若儿童能建立良好的储蓄习惯,意味着理财观念已开始萌芽。父母们不妨从买给孩子扑满开始做起,鼓励他们存钱。为增加存钱动能,父母可以设定存钱目标,当孩子达到目标时,给予额外奖励。

  四、开设银行户口。为建立孩子“自己的钱”的观念,父母可以为孩子在银行开立单独账户。此外,当父母到银行办事时,不妨也把孩子一起带去进行机会教育,让孩子了解银行作业流程、ATM功能等等。若父母已开始利用此账户理财,则可利用银行对账单、投资报表等,向小孩说明,让他们亲身感受“复利”的效果,激励孩子多储蓄。

  五、建立理财目标。理财的最终目标无非是希望能理性消费,提高消费能力,因此父母可与小孩讨论建立储蓄目标,例如购买玩具、脚踏车、溜冰鞋等,然后协助孩子从每个月的零用钱当中,规画出一个时间表,透过目标建立孩子的预算观念。

  严格说来,这五大步骤并无高深学问,亦不难达成,但是需要耐心与毅力去执行。美国首富洛克菲勒的子女理财教育,亦是从这五大步骤开始,尤其是定期发放零用钱、记帐、建立理财目标,更是他最重视的三大步骤。不过在此要提醒的是,训练理财的内容必须依照孩子心智发展情形而定,切莫心急,以免打坏亲子关系,也破坏孩子理财乐趣。

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