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要给自己的财富找个安全的篮子

2010-01-19 09:21 【 】【我要纠错】  来源:

  近期,由于股市的大起大落,不少市民对资金投向产生了困惑,一方面股市风险激增,“追涨不追跌”的心态使市民不敢将资金投向股市;另一方面CPI的持续上涨,对资金的收益率提出了更高的要求。于是乎,更多的人开始东张西望起来,给自己的财富找个安全的篮子是一个永远的任务。

  看高手:股市楼市基市一个也没少

  国内唯一一个连续监测中国高收入人群特征与投资趋向的“金葵花”理财综合指数近日对北京、上海、武汉、广州、西安、成都和沈阳等七城市的965名高端收入人群做了一次理财消费状况调查报告,分析了去年一年这些高收入人群的理财情况。结果发现,这些新富人群在去年的股市、基金、房产等多方出手,分别以地产利润20%,股票利润18%,基金利润14%的成绩交了一张满意的答卷。

  在影响高收入群理财行为的各项因素中,2006年增长最明显的要数股票和基金了,在这些人群中,有近一半的高收入者都买过基金,其中88.9%的人手里握有1~3只基金,而且基金在2007年预计投资工具中提升到第三位,基金作为一种投资理财工具,市场地位已越来越高。另外房产保持平稳的投资态势,房地产在2006年高收入群体的投资比重里占到了17.7%,对个人资产的贡献也有3.7%,面对2007,仍有21.8%的人忠实地选择了房地产投资作为投资计划的重中之重。

  学高招:震荡市中保护好基金

  最近,市场震荡比较剧烈,很多基民也开始坐不住了。有的人想赶紧赎回,但是怕后面还有行情,也心疼那一进一出2%的成本。但是不赎回,又有点心慌慌。该怎么办?

  其实在震荡行情中,可以通过几个方法灵活调整手中的基金,做到尽量避免损失、扩大收益。

  第一招,定期定额投资。高抛低吸做波段是中国股市不少投资者偏爱的投资方式。这本无可厚非,但它需要投资者对市场涨跌的时机能准确把握。而基金定期定额投资可以让投资者不用操心选时的问题,通过摊平投资成本,尽量把波动性控制在比较低的水平。比如说,如果您4月2日、5月8日、6月1日(即每个月的第一个工作日)固定买入1000元汇丰晋信龙腾基金,即使经历了5月30日开始的暴跌,净值有所缩水,但因为平均成本比较低,所以到6月1日您的基金市值不仅没有亏损,反倒仍有11.8%的净值增长率。

  第二招,做一个基金组合。基金也分门别类,股票型基金波动高一点,而混合型、债券型基金的风险就相对比较低。所以,把资金分布在不同种类的基金上,也能起到平衡风险的作用。

  第三招,及时转换。即使基金净值大幅度缩水,也不是只有赎回一种方法才能回避风险。把股票型基金转换成风险比较低的混合型或者债券型、货币型基金,暂时“避避风头”,等到震荡平稳了,再转回来。这样做的好处至少有两个,第一,资金没有完全撤出市场;第二,节约时间。股票型基金的资金赎回到账一般需要5-7个工作日,而货币型基金一般只需要2个工作日。因此,如果决定落袋为安,先转换、再赎回能节约不少时间。

  去银行:给资金找个“避风港”

  针对现阶段的实际情况,招商银行理财专家建议:“稳”字为先,持币观望,给资金找个稳健的“避风港”:“活”字为上,优化配置,给资金找个长期的“盈利点”。

  “稳”字为先,是针对现阶段投资行情做出的判断,而“持币”不是简单的闲置,而是有的放矢地选择流动性较强、收益相对较高的金融产品。如招商证券的“现金牛”,资金实行T+2到账,参与、退出零手续费,但预期稳定的收益回报率为2.4%—3.4%.

  “活”字为上,是针对客户自身特点,从项目、时间、货币、区域等多角度配置资金,达到优化配置的目的,实现收益的可持续增长。对于前阶段大量资金进入股市的情况,投资者可以利用股市低迷的契机,及时调整配置。从项目配置分析,采用积极型投资策略,一般股票(含偏股类基金)、债券(含偏债类基金)、银行存款的比例为60%、15%和25%;而采用保守型投资策略,三者的比例可设为45%、25%和30%.

  从货币和区域配置分析,由于目前尚没有放开国内居民投资国际市场,但居民可以购买银行理财产品间接分享国际投资市场的收益。近期各大银行推出的理财产品,纷纷将收益与海外资本市场挂钩,而且境外市场比较成熟,预期收益也较为稳定。

  “卡”通生活:

  广发标准信用卡再加新功能

  广发标准信用卡近日再次升级。继去年在国内首推“挂失前48小时失卡保障”后,又推出“全额挂失前48小时失卡保障”,所有广发卡品牌的信用卡,最高保障提高到与持卡人自有信用额度相等。这意味着将持卡人用卡安全保障最大化。

  广发标准信用卡还首次推出低达5%的最低还款额,还款更灵活便利。同时消费免息还款期也从50天延长至56天,还有“透支提现累计积分”。广发标准卡新开卡激活后,两个月内有消费,即免费享有13项保险保障,包括10种重大疾病保障,即持卡人在获得保险的30日后,初次患10种常见多发疾病,即可获得相应保额理赔。另外,持卡人及同行家人还共同享有旅行公共交通意外身故及残疾保障、旅行行李遗失保障、旅行旅程延误保障等,最高保额达300万元,成为境内保障最为全面的信用卡。

  兴业银行推出“都市丽人信用卡”

  兴业银行延续其一贯的“聪明消费自在生活”的品牌主张。最近联合都市丽人杂志推出首张“都市丽人信用卡”。持卡人刷卡消费不仅可能体验兴业银行在国内首创的“积分消费”、“预借积分”等特色,还可享受专为女性客户开发的健康美容、佳肴美食等诸多优惠,自动成为“玩转都市—————丽人馆”俱乐部会员,参加定期举办的时尚、理财、美容等主题活动,订阅《都市丽人》杂志还可享受八折优惠。金卡客户更有尊享权益,可享受全国15个中心城市16个机场的贵宾礼遇,获赠保额200万元的航空意外险。

  招商银行联手快乐购首创电视购物在线分期

  招商银行联合国内最具优势的连锁家电购物运营商“快乐购”,宣告正式推出创新服务产品———快乐招。该项业务是国内首创集“电视购物”、“在线支付”、“分期付款”为一体的全新购物服务体系,即招商银行所有信用卡持卡人可以通过在线电话免息分期支付“快乐购”电视购物商品,享受足不出户的优惠便捷购物。

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