职业培训教育网

2017年国家公务员考试网上辅导火爆热招中
报名、查分信息【免费】短信提醒服务
职业培训教育网荣获“十大网络教育机构”
高清课件、手机移动课堂全新体验

老年人投资理财四大陷阱

2010-01-19 13:06 【 】【我要纠错】  来源:

  “老吾老,以及人之老”,下周一就是重阳节,随着社会老龄化越来越严重,老年人的理财也就成为各方关注的一个焦点。据来自全国老龄委的数据表明,中国是目前老年人口最多的国家,约占世界老年人口的五分之一。中国60岁及以上的老年人已达到1亿3千多万,占全国人口总数的10%以上,本世纪中叶将达到4亿多。老年人投资理财的内在需求不断显现。

  一位银行人士告诉记者,现在每到有凭证式国债发行的日子,银行的大门口早早地就会排起长长的队伍,很多都是老年人,这些老年人用来投资的钱并不多,但是却热情高涨。

  对于老年人的投资热情,银行人士认为,由于经济的不断发展,老年人的退休工资逐渐不能满足生活的需要,而创造财富的机会越来越少,他们最主要的生财之道就是理财——就是用手中的钱再去生钱,通过投资产生一定的收益。专业人士认为,老年人投资应以安全为主,其次才是资产的保值增值。

  存款也有窍门

  存款是老年人最常用的一种理财方式,老年人认为,将钱放在银行,不仅安全,同时还有利息收入,是一种非常稳妥的保值增值方式。但是很多老年人却不知道,存款也有窍门哟!

  据了解,有位老人看到银行的利率表显示,存款期限越长、利息越高,于是便将自己所有的钱都存成了三年和五年的定期存款。结果后来他突然生病住院急需用钱,从银行将钱取出来时,由于存款期限没到,只能按照活期利率结算,于是损失了很多利息收入。

  对此,专业人士表示,现在银行都推出了通知存款,这种存款方式只需要存款者提前七天通知银行自己将要支取存款,这样就可以按照原来约定的利率结算,不仅保证了老年人保值增值的需要,同时也能让老年人在出现突发状况时应急。

  提醒:现在有的银行推出了一些理财产品,例如中行推出的“变利多”,这些理财产品都是七天通知存款的“变身”,属于比较稳健的理财产品,非常适合风险承受能力有限的老年人。

  学会安全使用电话银行

  “对于老年人而言,将钱投资出去之后,不仅要保本还希望能赚一点,因此,每次买国债的老年人才会那么多。”一位银行人士告诉记者。但是据记者了解,尽管老人们每次很早就到银行门口排队,但是很多老人却未必能够顺利买到国债,原因是国债已经被预购完了。

  同时,还有一个现象是值得我们关注的,每个月到了要缴水、电、煤气费的日子,银行的代收费柜台前老人们就排起了长队。因为老年人大多不会使用自助终端机,因此只能到柜台缴费。而现在柜台缴费的时间又很有限,因此很多老人往往是排了半天却缴不到费。银行人士建议,其实有很多方式可以轻松实现公共事业费的缴纳,如委托划款、电话银行等就比较适合老年人。

  提醒:老年人最好能够学会使用电话银行,这样,购买国债、缴纳费用都可以通过电话银行解决。具体怎样开通和使用电话银行,老年人可以在银行专业人士的指导下学会操作。同时,为避免老年人操作失误产生不安全的可能,通过电话银行打理的账户尽量设置为专户,比如用来缴费的账户就只用来缴费,定期存入足够银行划款的金额即可,而不要把大量资金甚至所有存款都放在同一账户内。

  资金安全最重要

  老年人是一个特殊的群体,收入有限,多数人是吃老本,一般不会再有新的收入渠道。而且,需要应付日常生活及生病住院等开支,费用支出会逐年增加。老年人接受新事物的能力也不如年轻人强,因此进行投资理财应优先考虑本金的安全,在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。

  专业人士建议,老年人理财要注意安全和收益的稳妥。老年人风险承受能力低,最理想的投资模式应按照比例组合搭配,避免使养老资金蒙受损失。但同时,虽然“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这个道理大家都懂,对老年人却不能过分强调这个观念。因为理财产品太多,一方面老年人接受不了,另一方面打理那么多产品,老年人也没有那么多精力。

  老年人理财应该控制在2-3个产品之间,而且最好选择他们熟悉的产品。如老年人习惯投资国债,以国债为参照标准,还有债券型基金、保本型基金也可以列入考虑范围。对于有炒股经验的老年人,也可适当投资股票,但宜长期持有一些优质股票。

  提醒:老年人可以将自己的闲散资金分成几份,用30%投资基金,作为满足较高收益的投资;用40%购买国债,作为晚年养老资金的储备;最后30%存入银行作为应急备用金。这种组合既可满足老年人对收益的追求,又可有效降低投资风险,使资金渐渐增值,并有助于老年人的身心健康,不至于承担过多压力。

  编者提醒

  老人理财慎防陷阱

  勿图高利集资

  近些年来,非法集资案屡屡发生,许多求财心切的老年人因此倾家荡产。一些非法分子利用老年人贪图高利的心理,声称回报高达20%-30%,以引诱个人资金入股,甚至包括一些证券、信托机构的“经纪人”。这多半是一个美丽的陷阱,要小心为上。

  勿买无用保险

  一些保险推销员游说老人购买保险,说一可以防老,二不会贬值,三还可以使后人获益等,不知情的老人都纷纷上当,买了份对自己毫无益处的保险,有的即使是份有效保险,生效期也长达数十年。

  勿盲目为他人担保

  有些老人常碍于面子为他人提供经济担保,把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务。殊不知,一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款,银行就会依法支取你的有价证券用于收回债权。

  勿轻信他人

  要警惕骗子利用过期作废、不可兑换或伪造的外币、债券,采用“串通表演”的手法进行诱骗。老年人如遇到有人自称兜售外币或债券,千万不要因贪小利而被迷惑。

相关热词搜索:陷阱 投资理财 老年人

  上一篇:  老年人防骗有五招

  下一篇:  夕阳理财“稳”字当头

学员心声