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工薪族暴富机会存在 理不理财相差几十倍

2010-01-19 10:48 【 】【我要纠错】  来源:

  一个没有任何背景的年轻人,凭着自己东拼西凑来的2万元,通过自己17年来的卓越投资,竟然变成了一个拥有1000万资产的富翁。

  最近这个实例经过媒体披露后引起较大关注,那么这究竟是真的吗?工薪族理财现在还能暴富?理财和不理财的区别能有多大呢?记者对此进行了调查。

  A:从两万到1000万引人关注

  最近,《重庆晨报》等媒体报道了重庆市工行一位理财师凭借自己的不懈努力,从借钱两万起步,十年成为千万富翁的故事。

  文中提到,工行人员马进从2万元起家,不但造就了近千万元资产,而且还成为一名拥有600多位固定客户、影响1.6亿元资金走向的知名理财师。

  马进的第一桶金是从倒卖国库券开始的。1988年大学毕业后,马进成为工行重庆分行的一名营业员。偶然间,他听到农村的一位亲戚说:“国库券现在在农村‘泛滥成灾’,农民整天都为变现问题伤脑筋。”

  由于工作关系,马进知道当时城里的少数银行网点,其实已开设了国库券交易业务,而且存在地域差价。于是,马进决定借2万元做国库券生意。近一年时间,马进就赚了近10万元。

  马进的第二桶金是从股市赚进的。1992年,马进被调到工行证券营业部。当时正是重庆一级半市场股票(非上市公司股票)最火的时候。市场上有万里、实业、重百、奎星楼等10多个品种。虽然他对股票一窍不通,但他决定赌一把。

  马进花了半个月时间,亲自到这些公司作调查,最后在2元—4元之间陆续买了2万股重庆实业的股票。半年后实业登陆深交所。开盘当日,他以14元的价格全部出货,净赚20多万元。随后他又以类似手法,买了西南制药、渝开发和渝钛白的认购证和股票。三年下来,马进进账近200万元。

  马进的第三桶金是通过房市、股市、期货等综合取得的。1997年是一个投资机遇年。那年股市正红火、重庆直辖使地产、商业充满各种机遇。马进则把资金分作了四份进行投资:第一,用来投资有短线机会的金融品种,如股市、期市等。他把这类视为“高风险投资”,资金比例占20%.第二,用30%的资金投资产业。因为时间和资金有限,他只持股不参与经营。

  1997年,他与朋友成立了一家从事贸易业务的重庆紫荆数控机械公司。目前这家公司每年分红回报在15%左右;同年,他又投资20多万在解放碑大都会对面开了一家名为“小酒库”的酒吧,目前每个月至少能获数千元的收益;1999年,他以每平方米3000元的价格,在解放碑得意广场买下了一间145平方米的门面,开了一家“真味餐馆”,目前收益也不错。第三,把40%的资金用在当时最看好的非流通股和地产项目上。1998年起北京等地开始兴起炒房热潮,那个时候重庆房市虽然没什么动静,但他认为“很快一定也会火起来”。

  在资金有限的情况下,他通过间接投资有土地公司股权的方式投资。很快,负责高新区土地开发的重庆渝高公司映入眼帘。这几年高新区的土地开发轰轰烈烈,渝高效益不错,马进每年仅分红就有10万多元的进账,平均收益超过12%.未来如果成功上市,其价值将达到600-700万元。第四,自留10%的资金作为预备金,用来应付投资和生活中的不确定因素和需求。

  几年下来,通过这种分散投资模式,马进的资产已近千万元。

  不过媒体的披露,让马进感到前所未有压力,无论是工作还是生活中都受到了一定的影响。上周三,《招财》周刊通过重庆市工商银行(5.45,-0.04,-0.73%)查询到马进的电话,在电话中,马进表示,媒体的报道存在部分的误导作用,现在他什么也不想说,也不能说。

  在《招财》记者的再三追问下,马进才透露了一点,那就是任何时候都有好的投资机会,以他去年为例,帮助客户做的记帐式国债收益率就达到了15%以上。

  曾经报道过马进的《重庆晨报》的记者曾欢在电话里告诉本报记者,文章出来后的确引起较大的争议,但是内容是真实的。他觉得马进的成功在于理念不错,一开始存在赌的成分,后来资产提高了,就开始注意风险控制,实行多元化的方向。

  B:理财和不理财收益相差几十倍

  我们先抛开马进的理财故事能够复制和克隆外,但是有一点值得我们关注,那就是理财的重要性。

  曾经有理财专家测算过,就算有100万元,如果不进行理财的话也不够养老呢。如果不作任何投资的话,15年也会“坐吃山空”。理财师指出,目前中国物价平稳,通胀率1%,但根据“‘十五’和2006~2015年经济发展报告”预测,2006~2015年中国每年将至少保持3%~4%的通胀率。按此水平,到2015年,100万元只相当于目前约60万元的购买水平,一家三口如果算上教育成本、消费成本的话,估计支撑不了15年,这还不包括随时可能发生的需要应急的支出。

  那么理财和不理财的区别究竟有多大呢?《招财》记者以一个工薪阶层家庭存款20万元计算,如果仅仅无动于衷的放在银行活期存款,17年后也就是22万元,这还不包括通货膨胀和利息税的扣除。但是如果投资,哪怕是年利率5%,17年以后也会达到45.84万元;如果做的好的话,投资的利率可以达到15%,那么17年后,这20万元就会变成215万元。那么两者收益相差数十倍。

  不过理财专家也提醒,理财理念在生命周期的不同阶段应该有所不同。在年轻时期,人的风险承受能力和收入能力都较强,这时比较合理的财务规划时压缩弹性支持和刚性消费,大量投资,此时追求的是收益;在中年以后,收入曲线普遍处于下降阶段,风险承受能力也相对较弱,这时的财务规划则应过渡到压缩投资,保证较好的生活水准。这就是说人的理财观随着生命的增长是有一个变迁的过程。

  C:工薪族暴富机会仍存

  很多人在看了马进的故事后,一方面感叹他成功的快捷,另一方面却认为自己没有赶上投资的好时候,认为现在不会再有那么好的机会,但事实是如此吗?

  浦发银行南京分行首席外汇分析师童长庆告诉《招财》周刊,只要做一个有心人,投资理财上随时可能有暴富的机会,这一点要看工薪族的眼光,也就是前瞻性投资。比如,若干年前,大家没有想到国库券的机会,但是少部分人抓住了,就发财了。现在的机会应该比以前更多了,也许三五年后,许多市民就该后悔,今天没有没有抓住某种机会。

  南京市商业银行的投资分析师郭伟则表示,由于现在可交易的品种大幅增加,比如期货、外汇、权证等等,如果每个机会都能踏对,用不了10年就可以暴富。但是必须注意到,这是个小概率事件。工薪阶层投资时还是应该以稳健为主,不可能承受那么高的风险。但是只要勇敢地投资,努力地把握机会,还是很有可能短期内就让资产翻倍的,他告诉记者,仅仅上半年,在他的客户里,就有不少人投资债券收益达到20%.

  民生银行南京分行的首席外汇分析师李俊峰表示,外汇市场中,实盘操作每年获得20%-30%收益并不是很难的事,这还不包括保证金的放大效应,如果算上复利,10年后将是可观的数字,所以只要方向把握得当,现在的机会也是很多的。

  有关专家表示,国外经济学家早就证实,每个阶段的投资时机几乎是相等的。要不然为什么每个时期都会冒出新的富豪。前20年人们可以通过制度变革、新市场诞生发财;未来20年同样可以通过市场的高速发展和细分发财。

  那么那些行业或者领域投资还存在暴富的机会呢?业内人士表示,其实每个投资领域机会都有,关键在于如何把握,如何把握每个领域里的子行业机会。比如,尽管房地产投资已经走下坡路,但是繁华地区的车位投资、商铺投资都是永恒的话题,如果把握的当的话,甚至年收益率能达到50%;尽管股市连续几年熊市,但是每年都存在大量的投资机会,拿今年来说吧,如果抓住了股改的机会,从6月份买进的股改股票均有30%左右的增长;此外,原先一路下跌的老基金,有的已经折价30%以上,一旦股市走牛,这些都是投资的好品种,说不定资产会翻番;此外,外汇、期货、信托、债券市场中也有很多好的品种,如企业债券、可转债都是收益很高的品种,投资者不妨关注。

  当然,也要提醒投资者的是,任何投资都存在风险,投资者应该要有这个心理准备。马进当时炒基金也曾经亏过,但是这并不可怕,只要把握好风险的比例和程度,此外投资还需要一些勇气、一些规划,甚至包括养老计划都要涵盖进去。

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