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银行理财产品我该买哪款?

2010-01-19 11:45 【 】【我要纠错】  来源:

  股市的火热,似乎并没有抢走理财市场的“热闹”。针对个人客户的,主要是包括固定利率可提前赎回存款、与一揽子股票表现挂钩的浮动收益产品,其币种包括人民币、美元、欧元、港币等。“乱花渐欲迷人眼”,面对纷繁复杂的理财产品,投资者应该注意哪些问题呢?

  读者黄小姐:现在的银行理财产品层出不穷,打新股、挂钩浮动收益型人民币理财产品接连不断。

  中资银行外汇理财型产品不断推陈出新,像民生非凡理财外汇0703期A计划等挂钩货币,已经从美元扩展至新元、欧元等,收益率也在3.2%—20.5%不等。而且外资银行也开始推出各自的产品。

  面对如此热闹的理财市场,我们投资者应该注意些什么问题呢?

  认清自身情况

  由于每个人的风险承受情况不一下,所以在购买产品之前,应该认清自身对于风险等因素的承受力。

  对于风险承受力比较低、刚进入理财市场的投资者,保本类银行理财产品是很好的选择。收益预期不要太高,以战胜同期储蓄利率为起点,选择收益设计简单、投资对象明确的产品,但需要控制流动性风险。通常而言,一年期的产品比较合适,过短和过长的产品都有弊端。过短的产品会经常面临挑选的困惑,过长产品若提前赎回时就要缴纳昂贵的手续费,而且没有保本承诺。

  对于有过一些投资经验的人来说,也不要把银行理财产品看得过于简单。很多有着高收益预期的复杂的挂钩产品是很难把握的,可以选择自己能看明白的产品作为长线配置资产,不要抱着投机心理,去盲目追求短期高收益的衍生品。

  记者认为,2007年是银行理财产品创新求变的一年,有经验的投资者可以尝试一些创新产品。

  业内人士提醒投资者,目前银行理财产品很多属于高风险高收益类型,广大投资人应当谨慎投资,充分了解产品结构和隐含风险。

  关注强势货币

  人民币的升值,似乎让市民对美元及其相关产品产生了“恐惧”。

  实际上,前两年是银行业推出外汇理财产品的高峰期。一些市民发现,从2005年开始,人民币不断升值,美元兑人民币从1美元兑8.3元人民币,跌到1美元兑7.75元人民币左右。而一些外汇理财产品,这两年累计的收益率也仅8%左右,如扣除升值因素,几乎无利可图。

  但市民要注意的是,人民币对美元的升值,并不代表对其他外币也升值。

  事实上,人民币相对于欧元等还在贬值。所以,有理财专家指出,对于手上持有美元、港币等资产的客户,可将手中的这些外汇资产换成欧元、澳元等强势货币。目前,欧元兑美元又创下2年新高1.3522,部分分析师认为,后市有望上摸1.3665-1.3705.

  有关专家指出,欧元兑美元此次走牛的背后推手是升息前景。欧洲央行上周表示,预期维持利率在3.75%,但是行长特里谢的会后讲话,却极大地刺激了市场做多欧元的决心。特里谢明确指出,欧洲央行可能最早在6月份升息,并暗示年内可能多次升息。

  目前,市场上在售的浦发银行“D计划”欧元1年期产品,税前年收益率达3.38%,本金安全。

  此外,还可将手中持有的外汇直接通过境外理财产品(QDII)等渠道投资海外股市,但其中也包含了汇率的风险。而如果这个境外理财产品是可以锁定远期汇率的,那么风险相对就比较小。

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