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新婚夫妇税后9500元如何理财

2010-01-18 13:17 【 】【我要纠错】  来源:

  用户具体情况:

  关老师: 您好! 本人今年25岁,老公27岁,今年刚结婚。我们两人现在税后收入9500元(除养老医疗公积金外),有养老医疗保险和住房公积金,无其他保险。存款:有定期存款8万,活期1.5万,平稳型基金1万。目前有一套市价30万房产,贷款20.6万,10年还清,每月还2300,以还4个月。另欠父母2万,可暂不还。我公婆是农村户口,没有任何保险,我父亲有医疗养老保险,母亲没有。每月生活费3000元左右。孝敬父母双方各5000元/年。预计两年之内不打算要小孩。请您指点一下,我们该如何理财。非常感谢!

  专家:

  很愿意帮助你!你好!根据资料,家庭基本情况及财务分析:年收入约11.4万元(税后),年支出7.4 万元/年,结余比率35%;房贷月供收入比小于30%,还贷压力不大。总资产不低于40.5万元,因刚购房,房产占总资产比例偏高,金融资产中,存款额度占90%,资产增值潜力比较差,在负担较高利率贷款的前提下,家庭保留大量存款,很不划算。建议根据风险偏好和风险承受能力,选择适合的理财产品进行投资,提高金融资产规模和收益,使家庭资产稳健增值。

  理财建议

  1、现金规划:根据家庭情况,若收入稳定,应急备用金保持够3~6个月生活费开支的额度。家庭还应有应付意外等的较大额度资金,考虑到你的母亲和婆婆都没有保险,根据家庭情况,适当多预留一些资金,采取短期存款和货币基金方式。

  2、投资规划:除了应急备用金和必要存款外,剩余金融资产可投资债券型基金、保守配置型基金和指数型基金,根据预期收益率和风险偏好、风险承受能力确定各种基金投资比例。投资基金要坚持长期,可多参考几家权威机构的评级结果,选择2~3年内业绩稳定的老基金。每月结余资金1/3进行基金定投,选择指数型基金,使家庭资产稳健增值;2/3购买货币市场基金,定期赎回用于赡养双方老人等费用开支或投资适合的理财产品。

  3、保险规划:婚后,随着家庭责任增加,夫妻除社保外,完善意外险、定期寿险等保障类保险,根据职业、收入情况等确定保障额度,寿险额度不应低于房贷;可考虑给双方老人购买意外险。

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