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白领败家女变身小富婆

2010-01-18 11:51 【 】【我要纠错】  来源:

  有很多这样的女性白领,拿着高于一般同龄人的工资,生活方面对自己毫不吝惜,穿则名牌、行则打的、下班蒲吧、每年保持两次以上外出旅行,可谓是“物质精神双收”,可理财方面却完全是本糊涂账甚至是月月光。随着年岁的增长,成家、买房、深造、养老等现实压力接踵而至,潇洒的白领女再也潇洒不起来……

  案例1

  ●理财目标:2年内买房

  理财建议:适当风险投资

  苏小姐,今年26岁,媒体从业者,每月收入约6000元,公积金每月1000,公司包养老保险、医疗保险。日常每月支出家人生活费2000,房租1200,其他支出1500.每年家人及自己商业保险约需6000元。另外,持有市值约3万元基金。

  苏小姐,今年26岁,媒体从业者,每月收入约6000元,公积金每月1000,公司包养老保险、医疗保险。日常每月支出家人生活费2000,房租1200,其他支出1500.每年家人及自己商业保险约需6000元。另外,持有市值约3万元基金。

  首先分析苏小姐的收支情况:苏小姐每月固定收入6000元,住房公积金每月1000元,月固定支出4700元,每月剩余约1300元。每年需缴商业保险费约6000元。另外,持有市值约3万元基金。

  根据苏小姐的资产状况,每月可定投1300元股票型基金,假如按10%年收益率计算,两年后基金市值约35000元;继续持有市值3万元的基金,同样按年收益率10%计算,两年后市值约36000元。若苏小姐22岁参加工作,现已工作4年,两年后住房公积金约72000元,扣除两年的商业保费12000元。即苏小姐两年后可准备13万元首期款,可购买价值约43万的房产,目标应是一房或者小两房的房子。

  案例2

  ●理财目标:一年后购置一辆价值15万元的小汽车,三年后拥有自己的住房

  理财建议:合理配置理财组合

  吴小姐,今年29岁,在某知名外企做人力资源管理,月薪8000元左右,此外,年终奖约有3万元,工作单位有社保。近期没有结婚的打算。父母均在外地,且有工资收入。吴小姐每月应酬花费约2000余元,此外,化妆品衣服月开支约1500余元;房租和日常固定消费为1900元。由于没有储蓄的习惯,目前吴珊只有8万元活期存款。

  首先分析吴小姐的收支情况:吴小姐每月固定收入8000元,每月固定支出约5400元,月储蓄额约2600元,每年年终奖约3万元,目前有8万元活期存款。根据吴小姐目前的资产状况,建议每月定投2600元股票型基金,若按10%年收益率计算,一年后市值约32000元;8万元活期存款可投资保本型银行理财产品,预期年收益率15%,一年后本金及理财收益约92000元;加上3万元年终奖,可实现一年后购置一辆价值15万元的小汽车的理财目标。

  吴小姐购置小汽车后,每月约增加1000元汽车消费支出,每年汽车固定费用约7000元。因此,吴小姐第二年每月定投额为1600元,按10%年收益率计算,两年后基金市值约42000元;第二年年终奖扣除汽车固定费用后的23000元继续购买股票型基金,按10%年收益率计算,一年后市值约25300元;再加上第三年年终奖扣除汽车固定费用后的23000元。吴小姐三年后积累约9万元首期款,可购买价值约30万元的单身公寓一套。

  本报记者谢艳霞

  (感谢深发展广州分行“天玑财富”工作室给出的理财建议)

  案例3

  ●理财目标:去英国读书

  理财建议:开源节流是王道

  小陈,今年24岁,在外企工作,每月固定收入6000元,住房公积金1200元。公司包养老保险、医疗保险等其他险种。日常主要支出房租1500元,衣食支出1200元,交通通讯及其他支出500元。有家庭负担,每月支出不定额。无存款,无负债。

  首先分析小陈的收支情况:小陈月固定收入6000元,住房公积金1200元,月固定支出3200元,月储蓄额2800元,还有不定额的家庭负担,即每月仅剩余2000元左右,且无存款。按目前的留学标准,去英国留学一年大概要25至30万保证金。假如小陈去英国留学两年,学费和生活费大概需要50万至60万。以小陈目前的资产状况,每月投资2000元,按年收益率10%计算,10年之后才能实现去英国读书的理财目标。这似乎不太现实。

  小陈想要尽快实现去英国留学的目标,必须增加收入节约开支。建议小陈另外找一份兼职工作增加收入,由于租房支出负担较大,为了节省开支,建议小陈先搬回家里居住,其他生活支出维持不变。假若她每月增加800元兼职收入,免去租房支出,即每月投资额约4300元,按10%年收益率计算,6年后就能实现去英国留学的目标了。

  ■理财者说

  刘默默,女,24岁,媒体从业者,工作两年,理财一年,净资产未公开,据说已能支撑失业4年生活所需。

  理财是种生活态度

  上周我列出了自己的资产负债表,看到工作两年后的净资产,在保证现有生活水平下,能支撑失业4年的生活所需,于是觉得心里挺踏实;然后写下今年期望达到的数字,于是投资思路简单而清晰。由于陆续投入,计算投资回报很难,笼统说,工作两年,理财一年,净资产中50%以上来自投资。

  如果向前追溯,初中升高中时,我选了普通中学,节省了去重点中学要花费的8000元择校费,这是我第一次通过有意识的选择,影响了家庭“财政”状况。高考后和大学里,我累计获得约40000元奖学金。大学里第一次贷款,让我体会到通过金融手段可平衡不同时期经济状况。

  我日常开销不小,第一年没能存下多少钱。去年8月进入股市,目的是试水体验。4个月下来,收益没有跑过基金。于是从今年1月份开始,基金成了我新增资金的主要投向。

  曾有一次赎回基金,是在6月1日或2日,我很忧虑基民赎回带来骨牌效应,于是早早清仓大部分股票,并把股票型基金转为货币型基金。事实证明我的选择错误。赎回到账时间不短,到账时股市大势已转头向上,而我错过了部分升势。同时,清仓大半时,我策略失误,卖掉了损失少的股票,而保留了损失颇大的股票,甚至加仓,也就是说,我用好的资本换来了被证明正在恶化的资本,结果可想而知,此举也造成我个人投资中的最大单笔亏损。

  我挺喜欢记账和琢磨股票、基金,世事相通,利益攸关,仔细看来其中有心态、智慧、细心,是一门重要课程。比如我曾经一个月收益65%,也曾在两个月内亏损40%,亲身体会了“止损”、“稳健”这些关键词。再举个例,即使在人人都理财的时候,也有很多人被拆分基金、新发基金一元净值等迷惑,这时知识和心态是加速积累的法宝。

  再把视野放宽,可以仿效绿色GDP的做法,把理财考量范围扩大,比如两年来我的购书开支约5000元,这满足了我的兴趣,客观上也有助于提升个人能力;比如添置美丽的衣裳,提升作为无形资产的心情指数;再比如说,考虑到加班的边际效用递减,所以适时休假,提高整体“收益”。把理财精神纳入生活态度,在我看来是不错的选择。

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