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保险理财专家提醒:两种人不宜购买投连险

2008-06-02 17:27 【 】【我要纠错】  来源:

  基金净值纷纷下跌、部分银行理财产品出现零收益甚至负收益,不少投资者再次将目光投向兼具投资与保障功能的投连险产品。保险理财专家就此提醒说,两种人不宜购买投连险。

  平安保险理财专家王勇说,第一种人是风险承受能力比较弱的投资者。投连险允许保险公司将客户资金中的至多95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品,一旦资本市场持续震荡甚至下行,加上购买投连险还需要付出初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等多项费用,投资者需要承担由此产生的为数不小的“收益损失”风险。因此,风险承受能力比较弱的中老年人群体尤其不适合购买此类产品。

  第二种人是短期内有资金需求的投资者。购买投连险初始费用比较高,根据2007年10月1日起实行的《投资连结保险精算规定》,银行保险产品(趸缴型)初始费用5万元及以下的初始费用上限为10%,5万元以上是5%。个人代理人销售的(期缴型)产品,第一年为50%,随后每年逐渐降低。

  不仅如此,投连险的退保费用也比基金赎回的费用要高。投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第六年以后退保费率才归零。正因为如此,对于短期内有购置大件、生意周转等资金需求,且需要动用这笔投资资金的人群而言,也不宜购买投连险产品。

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