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国债理财多窍门 灵活掌握巧获利

2008-06-02 17:24 【 】【我要纠错】  来源:

  储蓄国债:优于凭证国债

  今年首期电子式储蓄国债于5月16日至5月31日进行发售,该期国债期限3年,票面年利率为5.74%,这一利率水平与今年4月时发行的凭证式国债中的3年期品种相同。

  目前的3年期存款利率为5.40%,扣除利息税,3年期存款实际利率为5.13%,这一利率水平与本期国债相比低了0.61个百分点。也就是说,如果市民有一笔钱打算办理3年期存款,就不如选择购买国债了。

  据了解,储蓄国债是一种面向个人发售的新型国债品种,其优于凭证式国债的是按年分次付息,相当于加计复利,并自动还本付息至客户开立的结算账户。储蓄国债电子化的发行方式方便快捷,收益稳定,免征利息税,省时省力。但是,部分老年客户因为电子国债没有一纸凭证,而觉得缺乏“安全感”,导致他们放弃购买。

  购买国债,同期利息要多于储蓄利息。那么,真是这样吗?笔者认为,并不一定。如果人们在购买国债后,不能很好地掌握国债理财的窍门,照样也不会有太高的收益,甚至还要赔钱。那么究竟如何进行国债理财呢?国债理财又有哪些窍门呢?

  现在国家发行的国债主要有两种。一种为凭证式国债,一种为记账式国债。凭证式国债和记账式国债在发行方式、流通转让及还本付息方面,有许多差别。所以人们在购买国债时,要根据自己的实际情况来选择究竟该选哪种方式。

  凭证式国债:从购买之日起计息,可以记名,可以挂失,但不能流通。投资者购买后,如果需要变现,可到原购买网点提前兑取。除偿还本金外,在半年外还可以按实际持有天数及相当的利率档次计付利息。

  可见,凭证式国债能为购买者带来固定并且稳定的收益,但是购买者需要弄清楚如果凭证式国债想提前支取,在发行期内,它是不计息的,在半年内支取,则按同期活期利率计算利息。

  值得注意的是,国债提前支取还要收取本金千分之一的手续费。这样一来,如果国债投资者在发行期内提前支取,不但得不到利息,还要付出千分之一手续费的代价。而在半年内提前支取其利息,也少于储蓄存款提前支取,参加储蓄不需要手续费,而国债需要付出手续费。

  因此说,对于自己的资金使用时间不确定者,最好不要买凭证式国债,当心因为提前支取而损失了钱财。但相对来说,凭证式国债收益还是稳定的,在超出半年后提前支取其利率,都会高于储蓄存款提前支取的活期利率,同时不用缴纳利息税,到期利息也会多于同期储蓄存款所得利息。所以凭证式国债更适合资金长期不用者,特别适合把这部分钱存下来进行养老的老年投资者。

  记账式国债:财政部通过无纸化方式发行的,以电脑记账方式记录债权并且可以上市交易。记账式国债可以自由买卖,其流通转让较凭证式国债更安全、更方便。相对于凭证式国债,记账式国债更适合作为3年以内的投资产品,其收益与流动性都好于凭证式国债。

  记账式国债的净值变化是有规律可循的。记账式国债净值变化的时段主要集中在可上市交易以后,在这个时段,投资者所购的记账式国债将有较为明确的净值显示,可能获得资本溢价收益,也可能遭受资本损失。只要投资者在发行期购买记账式国债,就可以规避国债净值波动带来的风险。

  记账式国债上市交易一段时间后,其净值便会相对稳定在某个数值上。而随着记账式国债净值稳定下来,投资国债持有期满的收益率也将相对稳定,但这个收益率是由记账式国债的市场需求决定的。

  提请您注意的是,个人宜买短期记账式国债。如果时间比较长,一旦市场有变化,暴跌的风险非常大。这一点记账式国债投资者一定要多加注意。相对而言因年轻的投资者对信息化及市场变动都会非常敏感,所以记账式国债更适合年轻投资者去购买。

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